点对点借贷市场 分析

市场透视-全球点对点借贷市场

市场概况

同行贷款或又称P2P贷款做法,即借助在线服务向企业或个人贷款,使贷款人与借款人匹配。 消灭金融机构为中间人. P2P贷款使得投资者能够通过平衡风险来回报其投资的更高回报. 由于P2P贷款为中小企业提供轻松的贷款和额外信贷,对许多国家的经济增长有重大贡献. 率先建立对等贷款市场的是英国和美国,它们现在已经发展成为成熟的对等贷款生态系统. 然而,中国、澳大利亚、日本和印度等国家是因借款人缺乏信贷而出现对等贷款的新兴市场。

2019年全球点对点借贷市场价值达124.9亿美元,预计2019-2027年CAGR增长48.2%.

市场动态驱动器

1. 在预测期间,借款人利率较低预计会推动全球同行借贷市场的增长

同行贷款提供者以合理的利率为中小型企业提供方便贷款,从而提供了关键的融资解决办法。 根据克利夫兰联邦储备银行2014年发布的报告,对等利率通常低于大多数借款人的信用卡利率. 这与借款人和投资者都拥有更好的方便用户的经验相结合。 由于市场处于新生阶段,竞争较少,预计在不久的将来会吸引更多的客户. 因此,这些因素预计将在预测期间推动市场增长。

2. 预计各国政府的支持性监管政策将在预测期间推动全球对等贷款市场增长

英国和欧洲政府正在支持同行贷款平台,为此提供一个适当和具体的框架,支持产业增长,并确保保护贷款人免受任何潜在风险。 例如,联合王国监管机构金融行为管理局制定和实施了针对同行借贷业的条例,处理该行业的风险和其他典型特征。 此外,法国政府一直大力支持同行借贷业。 事实上,它为该行业开发了一个专用网站,其中列出了重要的对等贷款项目的名称。 该网站还提供关于该行业重要活动的信息,并提供后台支助。 因此,预计各国政府的支助政策将在预测期间促进全球同行借贷市场的增长。

北美地区在2019年占据了全球点对点借贷市场的主导地位,按价值计算占42.4%,其次是亚太,欧洲,拉丁美洲和中东及非洲.

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资料来源:协调一致的市场观察。

市场动态-限制

1. 预计与信贷和贷款有关的风险将阻碍全球同行借贷市场在预测期间的增长

在多数情况下,同行贷款提供者不借自己的钱,因此投资者面临重大风险。 这也意味着,在借款人拖欠贷款时,投资者可能损失全部资金。 这种风险随着投资者的投资预期获得较高收益而逐步增加。 此外,对等贷款提供商主张借款人偿还贷款的能力和利率,以及在许多因素上的信用水平。 然而,所有这些评级都不一致,没有提供与外部信用评级机构提供的评级相对应的评级。 因此,预计这些因素将在不久的将来阻碍市场增长。

2. 银行贷款回流趋势预计将在预测期间阻碍全球同行贷款市场增长

一般而言,银行和主流贷款人不愿意向中小型企业贷款,这为同行贷款人提供了巨大的机会。 然而,如果银行和其他主流放款人在这些领域的贷款趋势有所回升,那么,对同行放款人来说,这将具有挑战性。 此外,在最近的过去,各种类型的常规储蓄计划都难以提供高利率。 然而,恢复较高的储蓄率可能会限制同行贷款提供者获得投资者的注意。 因此,预计这些因素将阻碍预测期间全球对等贷款市场的增长。

市场机会

1. 亚太区域即将出现的巨大机会

中国和印度等亚太新兴经济体的市场以在线和离线两种模式运作。 最近出现了在线同行借贷平台。 据一家国际慈善投资公司Omidyar Network的报告称,2014年,印度有4亿多人借钱。 然而,每7人中只有1人获准获得正式贷款。 为了弥补这一差距,印度出现了大量P2P贷款公司。 然而,这一数字与中国注册的P2P公司数量相比却少得多,后者超过2,000家.

2. 采用技术可望改善贷款经验

技术发展使对等贷款平台能够直接吸引与寻求货币援助和股权融资的企业和个人熟悉的投资者。 此外,技术使新的参与者能够作出融资决定,更加积极地与客户接触。 它还协助提供低成本业务,而传统金融机构则拥有庞大和昂贵的公司基础设施。

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市场趋势

1. 机构投资者的出现

机构投资者的进入使市场有了显著增长。 大部分资金现在由机构投资者而不是个人投资者提供。 例如,2014年11月,启动了欧洲对等全球投资基金Eaglewood。 这是一个公开交易的封闭式基金,主要在英国和美国平台上部署228万美元。 此外,2014年1月,总部设在伦敦的替代资产管理公司Arrowgrass Capital Partners在欧洲最大的对等贷款服务Zopa进行了大量投资。

2. 出售点融资

网上销售商和商家在销售时通过同行借贷平台进行支付,具有重大价值。 例如,为了向任何电子商务商家提供方便的贷款,设在旧金山的Afward Financial Technologies正在向其消费者提供“虚拟卡”,使他们有权在网上或在特定零售商进行交易。

分段信息:

在全球Peer-to-Peer贷款市场,按终端用户计算,小企业分公司在2019年占据全球市场主导地位,按价值计算占39.03%的份额,其次是消费信贷,学生贷款和房地产.

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竞争科

在全球对等贷款市场上经营的主要角色有达利克股份有限公司,普洛斯珀市场股份有限公司,帕韦股份有限公司,共同邦德股份有限公司,社会金融股份有限公司,Upstart网络股份有限公司,社会金融股份有限公司,融资圈有限公司,Perform,以及CircleBack借贷股份有限公司.

主要动态

1. 市场上的主要角色都专注于产品推出,以加强产品组合. 例如,2016年3月,Prosper Marketplace推出了首个名为"Prosper Daily"的移动应用.
2. 市场上的主要公司参与伙伴关系和协作,以便在市场上获得竞争优势。 例如,2016年1月,CommonBond与Macquarie Capital,Barclays合作,并开始向其学生借款人提供贷款.

经常问的问题

报告的范围是什么?

本市场研究涉及全球和区域市场,深入分析了市场的整体增长前景. 此外,它揭示了全球市场的全面竞争格局。 报告进一步概述了主要公司的情况,包括其成功的营销战略、市场贡献以及历史和当前情况的最新发展。

市场的关键环节是什么?

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哪个市场动态会影响企业?

报告详细评价了市场,重点介绍了包括驱动因素、制约因素、机会和威胁在内的不同方面的情况。 这种信息有助于利益攸关方在投资前作出适当决定。