支付处理解决方案市场 SIZE AND SHARE ANALYSIS - GROWTH TRENDS AND FORECASTS (2023 - 2030)

全球支付处理解决方案用于支付处理解决方案的市场价值估计为: 到2023年达到70.37亿美元. 预计以复合年增长率增长 从2023年到2030年(CAGR)为12.1%.

通过付款处理办法,可以接受和结算网上、应用程序或通过实体零售地点出售的货物和服务的各种付款方法。 这些解决办法使商人能够接受各种付款类型,包括信用卡、借记卡、数字钱包、银行转账、净银行业务和现金或支票付款。 支付处理解决方案大致有两种——基于卡的支付处理和基于银行转账的支付处理.

基于卡的支付处理允许客户通过信用卡,借记卡,以及其他数字支付选项支付. 商家既可以亲自使用售点终端接受付款,也可以在线接受付款。 由于卡片的广泛使用,基于卡片的支付非常受欢迎,但与其他选择相比,这种支付往往带来更高的交易成本。 此外,拖延资金结算有时会给企业造成暂时的现金流动问题。 近年来,数字钱包和购买-现今-支付-后期服务等替代支付选项有所增加,这些选项允许客户通过卡片付款,但提供诸如即时结算之类的商人优势。

实时银行转账已成为全球流行的支付办法。 在线银行转账(OBT)和统一支付接口(UPI)等解决方案允许客户直接从其链接的银行账户支付. 交易是实时进行的,使商人能够立即获得资金。 然而,在某些市场,收养仍在增加。 无法无处不在地使用链接的银行账户和消费者偏好以卡为基础的交易,是这些支付方法面临的一些挑战。

全球支付处理解决方案市场洞察

• 北美:北美是鬼厨房最大的市场,占2023年全球市场份额的31.7%左右. 该区域是PayPal、Square、Fiserv和全球支付公司等一些最大的支付服务提供商和金融服务公司所在地,它们共同占有相当大的市场份额。 这些角色通过其全面的产品和服务服务,在企业和SMB客户部分建立了深度渗透。
• 亚太:亚太是鬼厨房的第二大市场,占2023年全球市场份额的28.6%左右. 亚太区域正在成为中国、印度和印度尼西亚等国家主导增长最快的市场。 迅速城市化和互联网渗透率的提高扩大了潜在的客户基础。 不断增长的富裕的中产阶级人口和不断增长的支出使该地区成为一个有吸引力的建议。
• 欧洲:欧洲是鬼厨房的成长市场,占2023年全球市场份额的约20.2%. 欧洲的支付加工情况多种多样,受到当地偏好、规章和技术革新的影响。 在欧洲经营或扩大业务的企业必须通过了解区域细微差别和采用创新的支付办法来应对这一复杂局面。

图 1. 2023年按区域分列的全球支付处理解决方案市场份额(%)

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全球支付处理解决方案市场:分析员的观点

全球支付处理解决方案市场在未来几年内将大幅增长。 由于消费者更喜欢数字支付方式提供的便利和灵活性,因此全球越来越多地采用数字支付和无联系支付是一个重要的驱动力。 此外,移动点销售平台和基于区块链的支付网络等技术创新将推动市场向前发展。 然而,由于数字支付容易发生各种网络风险,对数据安全的关切仍然有限。

目前北美由于信用卡使用率高,以及像美国这样的国家提前转向数字商业而占据市场主导地位. 然而,亚太预计将是印度和中国等国家中规模庞大的银行不足人口和快速数字化的背后增长最快的区域。 在亚洲内部,由于政府的举措和数字支付平台的突出地位,中国将继续领导本区域。

世界各地不断变化的监管环境也为市场参与者提供了新的机会。 例如,欧洲收紧付款担保规则将促进对先进认证和象征性解决方案的需求。 此外,在线杂货店和食品供应等数字第一服务的增长也支持了市场的扩大。 与这些在线服务提供者建立伙伴关系将是付款处理者今后工作的一个关键重点领域。

全球支付处理解决方案市场驱动器:

• 对综合在线支付处理办法的需求不断增加: 随着数字领域日益深入人们的日常工作,从浏览和购物到银行和结算账单等一系列广泛的活动已经在网上转移。 消费者现在预计其数字交易将获得无瑕疵和安全的支付经验。 这种日益增长的期望刺激了对综合在线支付系统的需求,这些系统可以容纳各种支付方式,如借记卡/信用卡、互联网银行、数字钱包和UPI。 这些支付网关与电子商务网站无缝融合,提供定制化,多语种选项,遵守当代安全协议,持续监控欺诈等功能. 这种解决办法通过确保不费力的离职经验来增加网上商人的收入流。 对购买者来说,采用易于使用的数字支付方法简化了在线购买行程。 在线商业和数字交易的升级趋势将大大推动支付处理解决方案部门。
• 越来越多地采用数字支付方式:由于移动设备和数据互联互通的增加,数字支付近年来有了惊人的增长。 客户现在期待无接触支付选项,这些选项与在商店结账时敲打或挥舞其卡片、电话或其他设备一样无缝。 这促使零售、运输、招待和娱乐等行业的商人投资于支付终端和解决方案,以支持主要的无接触支付技术。 例如,2023年4月,根据国家Informatic Center,印度的妖魔化倡议对其经济产生了深远影响,推动了国内数字付款的激增。 在此之前,数字交易只占印度所有交易的10%。 然而,在演示后,这一数字升级到20%以上[1]. 2016年11月8日,印度总理什·纳伦德拉·莫迪宣布停用500卢比和1000卢比纸币,这占流通现金的86%[2]. 这一决定极大地推动了印度全国数字平台的推广和接受。
• 增加移动商业: 近年来,移动商业的兴起是推动全球支付处理解决方案市场增长的一个主要因素。 随着更多的消费者通过移动设备进行金融交易和购买,对安全和无摩擦的付款选择的需求激增。 能够支持从窃听/无接触到数字钱包的各类移动支付方法的先进技术已成为商家和企业必不可少的技术。

全球支付处理解决方案市场 机会:

• 新兴经济体未挖掘的潜力数字 : 新兴经济体尚未挖掘的潜力可以为今后几年的全球支付处理解决方案提供重要机会。 印度、印度尼西亚、巴西等国家正在目睹互联网和智能手机使用量的巨大增长。 与几年前相比,这些区域现在有更多的人能够使用数字支付办法。 数字和金融包容性的提高将推动为商业、公用事业和其他日常交易采用现代支付网关。
• 与金融技术公司的伙伴关系与金融技术公司的伙伴关系可以为全球支付处理解决方案市场的增长提供巨大机会。 金融科技公司正在利用区块链,人工智能和数据分析等创新技术,增强客户体验,优化支付流程. 与这些解决方案提供者合作,可以使既有的付款网关增加其报价,并跟上新出现的趋势。 例如,2023年11月,以新兴市场支付解决方案为重点的全球创新技术公司EBANX公布了一个新的产品类别。 EBANX最新产品系列的主要目的是完善和提升国际支付经验.
• 整合区块链等先进技术: 整合区块链等先进技术为全球支付处理解决方案市场向前发展提供了巨大机会。 区块链具有彻底转变交易处理方式并显著提高效率的潜力. 作为一个分布式分类账技术,它可以在没有任何中央当局的情况下,以安全、透明和不可改变的方式记录和验证对等网络的付款。 与传统的集中式系统相比,区块链的这种分布性质使支付过程更加分散。 它降低了中间人的作用,并在交易中引入了更大的信任和透明度.

全球支付处理解决方案市场 趋势:

实时付款的增长: 实时支付的增长正在对全球支付处理解决方案市场产生重大影响。 在实时支付的情况下,交易会立即处理和结算,而不是像传统电子资金转账系统那样花1-3个工作日。 这使个人和企业能够立即向接受者转移资金。 这种实时能力证明对客户非常有吸引力,并引发客户行为和期望的重大变化。

例如,2023年12月,据巴勒斯坦投资银行报告,由于政府与各利益攸关方之间的协作努力,数字支付在最近出现显著激增。 联邦财政国务部长Bhagwat Kisanrao Karad博士在Rajya Sabha的书面答复中强调了这一趋势。 部长表示,数字支付交易从2017-18财政年度的2,071亿卢比升级至2022-23财政年度的13,462亿卢比,标志着45%的CAGR. 截止2023年12月11日,在本财年2023-24,数字支付交易已经触及11,660亿亿. 窗体顶端

越来越多地采用移动钱包数字 : 全球消费者越来越多地采用移动钱包,对支付处理解决方案市场产生了重大影响。 随着更多人选择使用智能手机通过苹果支付(Apple Pay),Google Pay(Google Pay)和三星支付(Samsung Pay)等数字钱包进行支付,支持支付处理基础设施的需求正在强劲增长.

增值服务的普及性: 增值服务的普及性正在对全球支付处理解决方案市场产生重大影响。 随着技术的发展和消费者需求的不断增长,支付提供者正在探索新的方法,以提供超出传统支付处理范围的强化消费者经验。 它们正在将增值服务捆绑在它们的供货中,以推动更多的收入流,并建立更加稳定的客户关系。

全球支付处理解决方案市场限制:

数据安全问题: 数据安全问题对全球支付处理解决方案市场的增长构成重大挑战。 随着针对支付处理网络的网络犯罪和数据违规现象增加,消费者和企业越来越担心在网上分享其金融数据。 这种对数据安全信任的降低损害了人们采用新的数字支付方法和向网上购物过渡的意愿。

余额: 世界各地的监管机构正在执行严格的数据保护条例和标准,以保护消费者信息。 因此,这些积极主动的措施不仅加强了支付网络的复原力,而且重建了消费者和企业之间的信任。 当个人认为其财务数据保护良好,交易安全时,它会增强信心,有助于更顺利地过渡到创新的数字支付解决方案和更广泛的在线商业渠道。

高设立费和加工费: 阻碍全球支付处理解决方案产业扩张的主要因素之一是大多数供应商收取的巨额设置费和加工费。 为企业建立支付接受能力,需要在售点终端,软件集成,账户设置,技术支持等事项上进行大量的前期投资,直至业务全面建立. 此外,对销售量较低的小商户而言,每笔交易收费的百分比仍然很高。 这种定价模式对希望接受数字和卡片付款的微型和小型企业构成重大障碍。 根据世界银行2021年的数据,全世界90%以上的企业是中小企业。 由于利润率和资本有限,与付款处理有关的高固定成本和可变成本使许多人不愿采用这些解决办法。

余额: 随着支付加工业的竞争力的提高,许多供应商正在创新,提供更加透明的定价模式、大宗交易的折扣和针对新开办企业和小企业的量身定制的一揽子服务,使数字化和基于卡片的支付接受对所有企业规模来说更容易获得和负担得起。

缺乏标准化: 缺乏标准化是限制全球支付处理解决方案市场增长的主要因素之一。 不同国家和区域没有统一的数字支付处理标准,造成了互操作性问题。 世界各地付款网络、协议、平台和技术差别很大。 这种零散的地貌导致解决办法不相容,使在多个国际地点经营的商人和企业更加复杂。 将各种支付办法纳入基础设施是一项极为艰巨的任务。

余额: 不断发展的鳍技术生态系统正不断努力,通过协作举措、行业标准和技术进步,创造互操作性解决方案。 随着更多全球玩家认识到无缝跨境交易的重要性,越来越强调统一支付协议和促进利益攸关方之间的合作. 从本质上讲,虽然标准化可以简化某些程序,但现有的多样性推动了创新,并推动了针对不同市场的复杂情况,制定更加多用途和适应性更强的付款处理办法。

最近的事态发展:

新产品的发布

• 2023年9月,任,县知县. 花旗国库和贸易解决方案 提供传统和非传统的融资战略,如公开账户、信用证和文件收藏,针对金融机构客户采用四种付款办法,目的是加强最终用户的经验。 这使金融学会的客户能够获得创新的功能,所有这些功能都可以结合,很少甚至没有实施努力或技术发展。
• 2023年8月,以支付解决方案闻名的Financial Software & Systems(FSS)揭幕了它最新的支付技术平台,命名为"Blaze". 这一平台是为满足银行和金融机构的要求而专门设计的。
• 2022年4月,,号,. 康蒂斯语Name 使企业能够方便地提供可信和创新的金融服务,引入了新的支付卡处理解决方案,命名为进程.pay。 由Visa和Mastercard认证的这一解决方案有助于全球处理信贷、借项和预付卡交易。 随着康蒂斯适应数字支付时代不断变化的需求,这种技术代表着其整套PayTech解决方案的一大进步.

购置和伙伴关系

• 2023年5月,首屈一指的销售力量咨询伙伴Cyntexa(Cyntexa)承诺提供创新解决方案,透露了它与MerchantE的合作,MerchantE是一个领先的数字商业平台,为美国企业提供广泛的支付处理服务. 与MerchantE的这一联盟旨在增强ChargeOn的功能,即我们的应用交换应用程序,该应用程序是为无功用销售力支付网关集成而设计的。

图 2. 全球支付处理解决方案市场份额(%),按支付方法分列,2023年

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• (原始内容存档于2018-09-21). SQUARE, INC.
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