Рынок цифрового кредитования ANALYSIS

Рынок цифрового кредитования Size and Trends

Мировой рынок цифрового кредитования оценивается как 15,89 млрд долларов США в 2024 году Ожидается, что он достигнет US$ 34,13 млрд. к 2031 году, демонстрируя совокупный годовой темп роста (CAGR) 11,5% с 2024 по 2031 год.

To learn more about this report, request sample copy

Растущее внедрение цифровых кредитных платформ для личных кредитов, бизнес-кредитов и других финансовых услуг может стимулировать рост рынка. Потребители считают платформы цифрового кредитования более удобными и простыми в использовании по сравнению с традиционными вариантами, поскольку они обеспечивают более быстрое одобрение и выплату кредитов. Эти платформы помогают финансовым учреждениям улучшить их кредитное андеррайтинг и управление рисками.

Использование расширенной аналитики помогает лучше понять риски клиентов. Инвестируя больше в искусственный интеллект и машинное обучение, платформы онлайн-кредитования, вероятно, станут еще более популярными. Инновационные компании используют эти платформы для доступа к кредитам и удовлетворения своих финансовых потребностей.

Увеличение внедрения смартфонов и подключения к Интернету

Благодаря быстрому росту смартфон В развитых и развивающихся странах существует огромный спрос на услуги цифрового кредитования. Количество людей, имеющих доступ к Интернет Только за последние 5 лет их смартфоны выросли в геометрической прогрессии. Смартфоны стали более доступными и даже базовые модели способны запускать различные кредитные приложения. Это позволило миллионам людей, которые ранее не имели доступа к официальным банковским услугам, теперь использовать быстрые и легкие кредиты на своих телефонах.

Широкая доступность высокоскоростных сетей 4G способствует внедрению цифрового кредитования. Люди теперь могут подавать заявки на кредиты из удобства своих домов или рабочих мест без необходимости физического посещения отделения банка. Это огромное преимущество для клиентов, которым нужны экстренные средства на непредвиденные расходы. Кредиторы также извлекли выгоду из этой цифровой трансформации, поскольку она позволяет им охватить гораздо большую клиентскую базу при меньших затратах на приобретение по сравнению с традиционными каналами.

Market Concentration and Competitive Landscape

Get actionable strategies to beat competition: Get instant access to report

С ростом устремлений и изменением образа жизни растет потребность в более индивидуальных и специализированных финансовых решениях, удовлетворяющих разнообразные потребности. Потребности, которые ранее удовлетворялись по неофициальным каналам или не решались вовсе. Жесткость традиционных банков с точки зрения приемлемости, документации и сроков обращения не позволяет им предлагать дифференцированные продукты в больших масштабах. Тем не менее, платформы цифрового кредитования вмешались, чтобы заполнить эту пустоту решениями нового века.

Существует огромный спрос на небольшие личные кредиты для таких целей, как хобби по финансированию, разовые расходы, отпуск и другие. Миллениалы хотят мгновенных кредитных решений для покупок в Интернете без необходимости использовать сбережения. Новые предприятия нуждаются в оборотном капитале или финансировании запасов в короткие сроки, чтобы удовлетворить всплески спроса. Цифровые кредиторы разработали кредитные программы, адаптированные для каждого сегмента, после тщательного понимания их профиля и аппетита к риску. Кроме того, использование ими альтернативных наборов данных и аналитических моделей нового поколения позволило утвердить кредиты клиентам, которые в противном случае были бы отклонены банками. Этот переход к более инклюзивной и индивидуальной модели кредитования стимулирует рост рынка.

To learn more about this report, request sample copy

Мошенничество является серьезной проблемой, поскольку кредиторы работают над проверкой личности и доходов в Интернете без личного взаимодействия. Конфиденциальность и безопасность данных также вызывают серьезную озабоченность, поскольку личная финансовая информация потребителей должна быть защищена от кражи или неправильного использования. Регулирование может не отставать от быстро развивающихся технологий кредитования, создавая двусмысленность, которая препятствует инновациям. Кроме того, получение доверия потребителей к автоматизированным и алгоритмизированным процессам кредитования требует времени, поскольку многие клиенты по-прежнему предпочитают взаимодействие с людьми, когда дело доходит до получения кредитов.

Возможности рынка: Технологический прогресс в цифровом кредитовании

Поскольку технологии делают процесс кредитования проще, быстрее и удобнее для заемщиков, растет спрос на цифровое кредитование. Удаление физических ветвей позволяет упростить операции и снизить накладные расходы. Анализ данных еще больше расширяет доступ к кредитам, помогая кредиторам лучше оценивать риски для большего числа групп клиентов.

Discover high revenue pocket segments and roadmap to it: Get instant access to report

С точки зрения предложения, сегмент решений, по оценкам, обеспечит самую высокую долю рынка в размере 64,7% в 2024 году из-за растущего спроса на цифровые и автоматизированные платформы кредитования. Поскольку финансовые учреждения стремятся предложить своим клиентам бесшовный цифровой опыт, все больше внимания уделяется внедрению инновационных кредитных решений. Различные факторы, такие как распространение смартфонов и растущее проникновение в Интернет, ускорили переход к оцифровке финансовых услуг. Клиенты теперь ожидают, что банковские услуги будут онлайн и на ходу. Кроме того, с ростом проблем безопасности и конфиденциальности данных, хранящихся в Интернете, кредитные решения, оснащенные передовыми технологиями, такими как блокчейн и биометрия, набирают обороты. Пандемия COVID-19 еще больше ускорила эту цифровую трансформацию, заставив банки и других кредиторов укрепить свои онлайн-возможности. Это способствовало внедрению решений цифрового кредитования, которые позволяют автоматизировать андеррайтинг, решения в режиме реального времени, электронную документацию и цифровые подписи. Их способность оптимизировать и упростить процессы, одновременно повышая качество обслуживания клиентов, является ключевым фактором роста сегмента.

Insights, by Deployment Mode Развертывание на местах по-прежнему имеет решающее значение для чувствительных к безопасности операций

С точки зрения режима развертывания локальный сегмент, по оценкам, обеспечит наибольшую долю рынка в 74,7% в 2024 году, поскольку многие финансовые учреждения предпочитают сохранять контроль над критически важными системами и данными. В то время как облачные платформы цифрового кредитования предлагают масштабируемость и другие операционные преимущества, локальные развертывания позволяют хранить конфиденциальную потребительскую и финансовую информацию в индивидуальной частной ИТ-инфраструктуре организации. Это решает основные проблемы безопасности для финансовых операций, которые включают профили потребительских кредитов и решения по андеррайтингу. Регулятивные обязательства в отношении суверенитета данных и ограничений на трансграничную передачу данных также способствовали внедрению на местах. Кроме того, индивидуальные локальные развертывания обеспечивают гибкость для интеграции устаревших систем и обеспечения бесперебойного взаимодействия по каналам. Их способность изолировать критические системы повышает надежность. Однако ожидается, что растущее признание гибридных облачных и многооблачных архитектур будет стимулировать будущий рост облачных кредитных решений.

По мнению конечных пользователей, банки лидируют в принятии цифрового кредитования из-за размера и ресурсов.

С точки зрения конечного пользователя, сегмент банков, по оценкам, обеспечит самую высокую долю в 69,1% в 2024 году на рынке из-за их размера, площади и ресурсов. Крупные банки быстро внедряют возможности цифрового кредитования, чтобы предлагать индивидуальные и конкурентоспособные продукты. Их масштаб позволяет инвестировать в разработку передовых платформ и интеграцию инновационных технологий. Кроме того, банки работают в разных сферах бизнеса, давая им полную картину клиентов. Это помогает им создавать персонализированные варианты онлайн-кредитования и использовать данные для прогнозирования результатов. Тем не менее, чтобы оставаться актуальными, они сотрудничают с FinTechs и принимают стратегии открытого банкинга / API. Ожидается консолидированный рост во всех сегментах конечных пользователей, поскольку цифровая трансформация становится императивом для конкурентного выживания в условиях кредитования.

NA

NA

Regional Insights

To learn more about this report, request sample copy

Северная Америка стала доминирующим регионом на рынке цифрового кредитования. Благодаря активному присутствию крупных финансовых институтов и финтех-компаний такие страны, как США и Канада, широко применяют различные решения для цифрового кредитования как в потребительском, так и в корпоративном сегментах. Передовая технологическая инфраструктура и высокий уровень проникновения интернета в регионе позволяют обеспечить беспрепятственный опыт цифрового кредитования.

В Северной Америке растет спрос на быстрые и настраиваемые варианты кредитования от малого бизнеса. Традиционные процессы кредитования не в состоянии удовлетворить динамические потребности МСП, и, таким образом, цифровые платформы кредитования обеспечивают автоматизированный и гибкий способ быстрого доступа МСП к капиталу. Этот фактор побуждает несколько компаний в Северной Америке обратиться к цифровым каналам для удовлетворения своих финансовых потребностей. В этом районе также есть оживленная сцена запуска, которая зависит от онлайн-кредитования для роста и расширения.

Азиатско-Тихоокеанский регион стал самым быстрорастущим рынком цифрового кредитования в мире. Несколько развивающихся стран в Южной и Юго-Восточной Азии испытывают экспоненциальный экономический рост и наблюдают огромный рост пользователей Интернета и смартфонов каждый год. Такие страны, как Индия, Индонезия и Филиппины, привлекают огромные инвестиции от глобальных финтех-игроков, стремящихся получить демографические дивиденды региона.

Индия, в частности, выделяется из-за своего огромного населения, которое в значительной степени зависит от цифровых кредитных платформ. Крупные индийские игроки, такие как Paytm, Capital Float и LoanTap, делают финансовые услуги легко доступными даже в отдаленных районах. Они удовлетворяют скрытый спрос, предлагая небольшие личные кредиты, а также инновационные кредитные продукты для бизнеса, предназначенные для большой розничной торговой базы Индии. Успех таких компаний цифрового кредитования в Индии стимулирует глобальные инвестиции и способствует внедрению в других странах Южной Азии. Благодаря постоянным усилиям по привлечению большего числа людей к финансам и улучшению доступа к Интернету, Азиатско-Тихоокеанский регион все еще имеет много шансов для роста сектора цифрового кредитования в будущем.

Market Report Scope

Key Developments

• В августе 2023 года Резервный банк Индии (РБИ) объявил о своих планах запустить новый пилотный проект по цифровому кредитованию на публичной технологической платформе, направленный на предоставление «фрикционного кредита». Платформа разрабатывается Центром инноваций Резервного банка (RBIH), дочерней компанией, принадлежащей исключительно центральному банку.
• В августе 2023 года, Biz2X, ведущая платформа цифрового кредитования под управлением Biz2Credit, в партнерстве с TruBoard, известной компанией, специализирующейся на управлении эффективностью активов через платформу Maadhyam. Партнерство направлено на решение растущей проблемы неработающих активов (НПА) в сфере кредитования розничной торговли и малого бизнеса. Это позволяет клиентам Maadhyam более эффективно управлять своими портфелями, значительно сокращая NPA и способствуя большей финансовой интеграции для малых и средних предприятий (МСП).
• В июле 2021 года, Программное обеспечение Newgen Компания представила свою новейшую платформу цифровой трансформации под названием NewgenONE. Эта платформа помогает управлять неорганизованными данными и улучшает взаимодействие с клиентами.
• В июне 2021 года TPBank of Vietnam объединился с Nucleus Software для улучшения цифровой коммерции. С помощью FinnOne Neo TPBank может предлагать мгновенные цифровые кредиты, делая процессы более эффективными и улучшая кредитные оценки.

* Определение: Рынок цифрового кредитования позволяет кредитным организациям упростить, автоматизировать и оцифровать свои процессы кредитования с использованием таких технологий, как искусственный интеллект, машинное обучение, облачные вычисления, блокчейн и аналитика больших данных. Это позволяет кредиторам быстро оценивать заявки на кредиты, проверять личности, оценивать кредитные риски, настраивать предложения по кредитам и обеспечивать бесперебойные выплаты и сборы через цифровые платформы. Решение для цифрового кредитования помогает кредиторам улучшить кредитные операции, снизить затраты и риски, одновременно повышая качество обслуживания клиентов благодаря полностью оцифрованному жизненному циклу кредитования.

Market Segmentation

• Предложение Insights (выручка, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Решения
  • Услуги
• Deployment Mode Insights (выручка, US$ BN, 2019 - 2031)
  • облако
  • На премьерах
• End User Insights (Выручка, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Банки
  • Кредитные союзы
  • NBFC
• Regional Insights (выручка, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Северная Америка
    • США.
    • Канада
  • Латинская Америка
    • Бразилия
    • Аргентина
    • Мексика
    • Остальная часть Латинской Америки
  • Европа
    • Германия
    • Великобритания.
    • Франция
    • Италия
    • Россия
    • Остальная Европа
  • Азиатско-Тихоокеанский регион
    • Китай
    • Индия
    • Япония
    • Австралия
    • Южная Корея
    • АСЕАН
    • Остальная часть Азиатско-Тихоокеанского региона
  • Ближний Восток и Африка
    • ГКЦ Страны
    • Южная Африка
    • Остальная часть Ближнего Востока и Африки
• Ключевые игроки
  • Абриго
  • Арго
  • Черный рыцарь
  • Построенные технологии
  • Нью-Йорк Меллон
  • Cu Direct
  • Децимальные технологии
  • Докутех
  • ЭджВерв
  • Финастра
  • ФИС
  • служить
  • HES Fintech
  • лед Ипотечные технологии
  • Арена интеллектуального дизайна
  • JurisTech
  • Программное обеспечение Newgen
  • Программное обеспечение Nucleus
  • Oracle
  • Пега
  • орошать
  • RupeePower
  • САП
  • Инфорешения Sigma
  • Симитар
  • Талант
  • TCS
  • Теменос
  • Кредиторы под ключ
  • Wipro
  • Визни