MERCADO DE VENDA DIGITAL ANALYSIS

Mercado de venda digital Size and Trends

Estima-se que o mercado global de empréstimos digitais seja avaliado US$ 15.89 bilhões em 2024 e é esperado alcançar US$ 34.13 Bn por 2031, exibindo uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 11,5% de 2024 a 2031.

To learn more about this report, request sample copy

A adoção crescente de plataformas de empréstimos digitais para empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e outros serviços financeiros pode impulsionar o crescimento do mercado. Os consumidores encontram plataformas de empréstimos digitais mais convenientes e fáceis de usar em comparação com as opções tradicionais, uma vez que estes fornecem mais rápida aprovação de empréstimos e desembolsos. Estas plataformas ajudam as instituições financeiras a melhorar a sua subscrição de crédito e gestão de riscos.

Usar análises avançadas ajuda a entender melhor o risco do cliente. Ao investir mais em inteligência artificial e aprendizado de máquina, plataformas de empréstimo on-line são susceptíveis de se tornar ainda mais popular. As empresas inovadoras estão aproveitando essas plataformas para acessar o crédito e cumprir suas necessidades financeiras facilmente.

Aumento da adoção de smartphones e conectividade à Internet

Devido ao rápido crescimento de smartphone usuários e conectividade de internet em ambas as economias desenvolvidas e em desenvolvimento, houve enorme demanda por serviços de empréstimo digital. O número de pessoas acessando o Internet através de seus smartphones aumentou exponencialmente nos últimos 5 anos sozinho. Smartphones tornaram-se modelos mais acessíveis e até mesmo básicos são capazes de executar várias aplicações de empréstimo. Isso permitiu que milhões de indivíduos que anteriormente não tinham acesso ao banco formal para agora aproveitar empréstimos rápidos e fáceis em seus telefones.

A ampla disponibilidade de redes 4G de alta velocidade aumenta a adoção de empréstimos digitais. As pessoas podem agora solicitar empréstimos da conveniência de suas casas ou locais de trabalho sem ter que visitar fisicamente um ramo bancário. Esta é uma enorme vantagem para os clientes que precisam de fundos de emergência para despesas inesperadas. Lenders também se beneficiaram dessa transformação digital, pois permite que eles cheguem a uma base de clientes muito maior a custos de aquisição mais baixos em comparação com canais tradicionais.

Market Concentration and Competitive Landscape

Get actionable strategies to beat competition: Get instant access to report

Com aspirações crescentes e estilos de vida em mudança, há uma exigência crescente para soluções financeiras mais personalizadas e especializadas que atendem a diversas necessidades. Necessidades previamente cumpridas através de avenidas informais ou não abordadas. A rigidez dos bancos tradicionais em termos de elegibilidade, documentação e tempos de inversão não lhes permite oferecer produtos diferenciados em grande escala. No entanto, as plataformas de empréstimos digitais entraram para preencher este vazio com soluções de nova idade.

Houve uma enorme demanda por pequenos empréstimos pessoais para fins como financiamento de passatempos, despesas de uma só vez, férias e outros. Millennials quer soluções de crédito instantâneas para fazer compras on-line sem ter que usar economia. Novas empresas precisam de capital de trabalho ou financiamento de inventário em curto prazo para atender a picos na demanda. Os credores digitais projetaram programas de empréstimo adaptados para cada segmento depois de compreender completamente seu perfil e apetite de risco. Além disso, o uso de conjuntos de dados alternativos e modelos analíticos de nova idade permitiram a aprovação de empréstimos aos clientes que seriam rejeitados por bancos. Esta mudança para um modelo mais inclusivo e personalizado de empréstimo está impulsionando o crescimento do mercado.

To learn more about this report, request sample copy

Fraude é uma questão importante como os credores trabalham para verificar identidades e rendas on-line sem interações em pessoa. A privacidade e a segurança dos dados também são de grande preocupação, pois as informações financeiras pessoais do consumidor devem ser protegidas contra roubo ou mau uso. Os regulamentos podem lutar para manter-se com tecnologias de empréstimo em rápida evolução, criando ambiguidade que dificulta a inovação. Além disso, ganhar confiança no consumidor em processos de empréstimo automatizados e motivados por algoritmos leva tempo como muitos clientes ainda preferem interações humanas quando se trata de obter empréstimos.

Oportunidade de mercado: avanço tecnológico em empréstimos digitais

Como a tecnologia torna o processo de empréstimo mais simples, mais rápido e mais conveniente para os mutuários, houve aumento da demanda por empréstimos digitais. A remoção de ramos físicos permite operações simplificadas e custos de sobrecarga mais baixos. A análise de dados amplia ainda mais o acesso ao crédito, ajudando os credores a avaliar melhor o risco para mais grupos de clientes.

Discover high revenue pocket segments and roadmap to it: Get instant access to report

Em termos de oferta, estima-se que o segmento de soluções contribua para a maior parte do mercado devido a 64,7% em 2024 devido à crescente demanda por plataformas de empréstimo digitais e automatizadas. À medida que as instituições financeiras visam oferecer experiências digitais perfeitas aos seus clientes, há um maior foco na implementação de soluções inovadoras de empréstimo. Vários fatores como a proliferação de smartphones e a penetração crescente na Internet aceleraram a mudança para a digitalização de serviços financeiros. Os clientes agora esperam que os serviços bancários estejam online e on-the-go. Além disso, com crescentes preocupações de segurança e privacidade em relação aos dados armazenados on-line, soluções de empréstimo equipadas com tecnologias avançadas, como blockchain e biometria estão ganhando tração. A pandemia COVID-19 acelerou ainda mais esta transformação digital, obrigando bancos e outros credores a fortalecer suas capacidades online. Isso aumentou a implementação de soluções de empréstimos digitais que permitem a subscrição automatizada, decisões em tempo real, documentação eletrônica e assinaturas digitais. Sua capacidade de racionalizar e simplificar processos ao mesmo tempo que aumenta a experiência do cliente é um driver chave do crescimento do segmento.

Insights, pelo modo de implantação- As implantações no local permanecem cruciais para operações sensíveis à segurança

Em termos de modo de implantação, o segmento no local é estimado para contribuir com a maior parte do mercado, devido a 74,7% em 2024, já que muitas instituições financeiras preferem manter o controle sobre sistemas e dados críticos. Embora as plataformas de empréstimos digitais baseadas em nuvem ofereçam escalabilidade e outros benefícios operacionais, as implementações no local permitem que os consumidores e as informações financeiras sensíveis sejam armazenados dentro da infraestrutura de TI privada personalizada da organização. Isso aborda as principais preocupações de segurança para operações financeiras que envolvem perfis de crédito do consumidor e decisões de subscrição. As obrigações regulamentares relativas à soberania dos dados e restrições às transferências transfronteiriças de dados também aumentaram as implementações no local. Além disso, as implementações personalizadas no local proporcionam flexibilidade para integrar sistemas legados e garantir uma experiência perfeita em todos os canais. Sua capacidade de isolar sistemas críticos aumenta a confiabilidade. No entanto, espera-se que o reconhecimento crescente das arquiteturas de nuvem híbrida e multinuvem conduza o crescimento futuro das soluções de empréstimo baseadas na nuvem também.

Insights, By End User- Banks levam a adoção de empréstimos digitais devido ao tamanho e recursos

Em termos de usuário final, o segmento de bancos é estimado para contribuir com a maior parte de 69,1% em 2024 do mercado devido ao seu tamanho, pegada e recursos. Grandes bancos foram rápidos para adotar recursos de empréstimos digitais para oferecer produtos personalizados e competitivos. Sua escala permite investimentos no desenvolvimento de plataformas avançadas e integração de tecnologias inovadoras. Além disso, os bancos trabalham em diferentes áreas de negócios, dando-lhes uma imagem completa dos clientes. Isso ajuda a criar opções de empréstimo on-line personalizadas e usar dados para prever resultados. No entanto, para permanecer relevante estes são a parceria com a FinTechs e a adoção de estratégias bancárias abertas/API. O crescimento consolidado em todos os segmentos de usuários finais é esperado, pois a transformação digital torna-se imperativo para a sobrevivência competitiva na paisagem de empréstimo.

NA

NA

Regional Insights

To learn more about this report, request sample copy

A América do Norte estabeleceu-se como a região dominante no mercado de empréstimos digitais. Com a forte presença de grandes instituições financeiras e empresas fintech, países como os EUA e Canadá adotaram amplamente várias soluções de empréstimo digital em segmentos de consumidores e empresas. A infraestrutura tecnológica avançada e a alta penetração na internet na região permitem experiências de empréstimos digitais perfeitas.

Testemunhas da América do Norte aumentam a demanda por opções de empréstimo rápidas e personalizáveis de pequenas empresas. Os processos tradicionais de concessão de empréstimos são incapazes de satisfazer as necessidades dinâmicas das PME e, portanto, as plataformas digitais de financiamento proporcionam uma forma automatizada e flexível para as PME acederem rapidamente ao capital. Este fator impulsiona várias empresas na América do Norte a se transformarem em canais digitais para cumprirem seus requisitos de financiamento. A área também tem uma cena de inicialização animada que depende de empréstimos on-line para crescer e expandir.

A região Ásia-Pacífico surgiu como o mercado de empréstimos digitais mais rápido crescimento global. Vários países em desenvolvimento no Sudeste Asiático estão experimentando crescimento econômico exponencial e testemunhando um aumento maciço na internet e usuários de smartphones a cada ano. Países como a Índia, a Indonésia e as Filipinas estão atraindo enormes investimentos de jogadores globais da fintech que procuram penetrar nos dividendos demográficos da região.

A Índia, em particular, destaca-se por causa de sua enorme população subbancada que depende fortemente de plataformas de empréstimos digitais para crédito. Os principais jogadores indianos como Paytm, Capital Float e LoanTap estão fazendo serviços financeiros facilmente acessíveis, mesmo em áreas remotas através de suas soluções de financiamento baseadas em dispositivos móveis. Estes estão atendendo à demanda latente, oferecendo empréstimos pessoais de pequeno porte, juntamente com produtos de crédito de negócios inovadores adaptados para a grande base comercial de varejo da Índia. O sucesso de tais empresas de empréstimos digitais na Índia é incentivar investimentos globais e impulsionar a adoção em outros países da Ásia do Sul também. Com esforços contínuos para incluir mais pessoas em finanças e melhor acesso à Internet, a área Ásia-Pacífico ainda tem muitas chances para o setor de empréstimos digitais crescer no futuro.

Market Report Scope

Key Developments

• Em agosto de 2023, o The Reserve Bank of Índia (RBI) anunciou seus planos para lançar um novo projeto piloto de empréstimo digital em uma plataforma de tecnologia pública destinada a fornecer "crédito sem facções". A plataforma está sendo desenvolvida pelo Reserva Bank Innovation Hub (RBIH), uma subsidiária exclusiva do banco central.
• Em agosto de 2023, Biz2X, uma plataforma digital líder de software de empréstimo como serviço (SaaS) sob Biz2Credit, em parceria com TruBoard, uma empresa proeminente especializada em gerenciamento de desempenho de ativos através da plataforma Maadhyam. A parceria visa abordar a crescente preocupação dos ativos não conformes (NPAs) no varejo e pequenos empréstimos empresariais. Ele permite que os clientes da Maadhyam gerenciem suas carteiras de forma mais eficiente, reduzindo significativamente os NPAs e promovendo uma maior inclusão financeira para pequenas e médias empresas (MEs).
• Em Julho de 2021, Software de Newgen introduziu sua mais recente plataforma de transformação digital chamada NewgenONE. Esta plataforma ajuda a gerenciar dados não organizados e melhora as interações com os clientes.
• Em junho de 2021, o TPBank do Vietnã uniu-se com a Nucleus Software para melhorar seu comércio digital. Com a ajuda do FinnOne Neo, o TPBank poderia oferecer empréstimos digitais instantâneos, tornando os processos mais eficientes e melhorando as avaliações de crédito.

*Definição: O mercado de empréstimos digitais permite que as organizações de empréstimo para simplificar, automatizar e digitalizar seus processos de empréstimo usando tecnologias como inteligência artificial, aprendizado de máquina, computação em nuvem, blockchain e grandes análises de dados. Isso permite que os credores avaliem rapidamente aplicações de empréstimo, verifiquem identidades, avaliem riscos de crédito, personalizem ofertas de empréstimo e ativem desembolsos e coleções sem costura através de plataformas digitais. A solução de empréstimo digital ajuda os credores a melhorar as operações de empréstimo, reduzir custos e riscos ao mesmo tempo que aumenta a experiência do cliente através de um ciclo de vida de empréstimo totalmente digitalizado.

Market Segmentation

• Oferta Insights (Revenue, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Soluções
  • Serviços
• Insights do modo de implantação (receitas, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Nuvem
  • No local
• Insights do usuário final (receitas, US$ BN, 2019 - 2031)
  • Bancos
  • União de Crédito
  • NBFCs
• Insights regionais (receitas, US$ BN, 2019 - 2031)
  • América do Norte
    • EUA.
    • Canadá
  • América Latina
    • Brasil
    • Argentina
    • México
    • Resto da América Latina
  • Europa
    • Alemanha
    • U.K.
    • França
    • Itália
    • Rússia
    • Resto da Europa
  • Ásia Pacífico
    • China
    • Índia
    • Japão
    • Austrália
    • Coreia do Sul
    • ASEAN
    • Resto da Ásia Pacífico
  • Oriente Médio e África
    • GCC Países
    • África do Sul
    • Resto do Oriente Médio e África
• Jogadores-chave
  • Abrigo
  • ARGO
  • Cavaleiro Negro
  • Tecnologias construídas
  • BNY Mellon
  • Direto de Cu
  • Tecnologias decimais
  • Docutech
  • EdgeVerv
  • Finastra
  • FIS
  • Fiserv
  • HES Fintech
  • ICE Tecnologia de Mortgage
  • Intellect Design Arena
  • JurisTech
  • Software de Newgen
  • Software do Núcleo
  • Oracle
  • Pega.
  • Raiz
  • RupeePower
  • SAP
  • InformaçÃμes do Sigma
  • Sim.
  • Tavant
  • TCS
  • Temenos
  • Lenders de chave de mão
  • Wipro
  • Wizni