MERCADO DE APLICATIVOS DE TRANSFERêNCIA DE DINHEIRO SIZE AND SHARE ANALYSIS - GROWTH TRENDS AND FORECASTS (2024-2031)
Estima-se que o mercado global de aplicativos de transferência de dinheiro seja avaliado US$ 20.15 Bn em 2024 e é esperado alcançar US$ 65,38 bilhões em 2031, exibindo uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 18,3% de 2024 a 2031.
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Transferir dinheiro através de aplicações móveis tornou-se um método preferido entre os consumidores devido à facilidade e conveniência oferecidas em comparação com os modos tradicionais de transferência de dinheiro. Rising smartphone penetração juntamente com a crescente adoção de carteiras móveis e bancos on-line pode aumentar a demanda por aplicativos de transferência de dinheiro. Além disso, mudar a preferência de millennials de dinheiro para pagamentos digitais pode impulsionar o crescimento do mercado de aplicativos de transferência de dinheiro globalmente. Grandes áreas de cobertura e preços competitivos oferecidos por vários aplicativos de transferência de dinheiro também podem impulsionar o crescimento do mercado.
Aumento da migração e remessas
Os níveis crescentes de imigração em todo o mundo podem impulsionar o crescimento global do mercado de aplicativos de transferência de dinheiro. À medida que mais pessoas se mudam para países estrangeiros em busca de melhores oportunidades de emprego e estilo de vida, houve aumento na necessidade de enviar dinheiro para suas famílias e parentes. Segundo estimativas, mais de 281 milhões de migrantes internacionais vivem fora de seu país de nascimento ou cidadania atualmente.
A população imigrante conta com serviços de transferência de dinheiro digital para enviar parcelas de seus ganhos regularmente para seus países de origem como remessas. Estes fluxos de remessa tornaram-se uma grande fonte de renda para muitas economias em desenvolvimento e subdesenvolvidos em todo o mundo. Países como Índia, China, México, Filipinas e vários outros na Ásia e África recebem bilhões de dólares em remessas anualmente de seus expatriados trabalhadores e estudantes que vivem no exterior.
Transferências bancárias tradicionais e serviços de ordem de dinheiro são muitas vezes bastante caros e ineficientes para quantidades de remessa menores. Assim, os aplicativos de transferência de dinheiro digital são amplamente utilizados para transferir dinheiro globalmente. Apps como Wise, Remitly, Paypal, WorldRemit e outros oferecem serviços de transferência de dinheiro sem costura, baixo custo e em tempo real globalmente. Os migrantes preferem usar esses aplicativos em seus smartphones em vez de visitar locais de agentes de transferência de dinheiro.
Por exemplo, em agosto de 2021, a WorldRemit, uma empresa líder em pagamentos transfronteiriços digitais, lançou seus serviços de transferência de dinheiro na Malásia. Esta expansão permite aos clientes do WorldRemit enviar dinheiro da Malásia, além de 50 outros países, incluindo o Reino Unido e os EUA, para mais de 130 destinos em todo o mundo. Dependendo da localização do destinatário, os remetentes podem escolher entre várias opções de pagamento, tais como depósitos bancários, pagamentos a carteiras móveis, levantamento de dinheiro e top-up de tempo de ar móvel.
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Facilidade de uso e conectividade
Simplicidade e conveniência oferecidas por esses serviços digitais em comparação com as opções tradicionais podem impulsionar o crescimento do mercado. Os aplicativos hoje em dia oferecem interfaces de usuário muito intuitivas e sem complicações que permitem que qualquer pessoa com um smartphone envie fundos para outra pessoa internacionalmente dentro de minutos. As complexidades em torno das taxas de câmbio e taxas de transferência são tratadas automaticamente no backend, proporcionando aos usuários uma experiência perfeita.
Aumentar a internet e penetração de smartphones em todo o mundo. Mesmo os mercados em desenvolvimento estão testemunhando um enorme crescimento na conectividade. Isso permitiu que mais pessoas globalmente acessem e utilizem aplicativos de transferência de dinheiro online regularmente.
Principais pontos turísticos:
O mercado de aplicativos de transferência de dinheiro global está testemunhando um crescimento significativo, com a América do Norte dominando o mercado e Ásia Pacific emergendo como a região de crescimento mais rápido. Esta tendência pode ser atribuída a vários fatores, incluindo a adoção crescente de soluções de pagamento digital, aumento do comércio eletrônico transfronteiriço e crescente demanda por serviços de transferência de dinheiro convenientes e econômicos.
O crescimento do mercado na América do Norte é impulsionado pela presença de grandes jogadores, como Wise, Remitly e Azimo, que oferecem uma ampla gama de serviços e têm uma forte base de clientes na região. A infraestrutura financeira bem desenvolvida da região e a penetração de alto smartphone também podem impulsionar o crescimento do mercado de aplicativos de transferência de dinheiro da América do Norte.
Ásia Pacific é a região de crescimento mais rápido no mercado de aplicativos de transferência de dinheiro devido ao aumento do número de trabalhadores migrantes, crescente demanda por serviços de remessa e crescente adoção de soluções de pagamento digital. Países como Índia, China e Filipinas estão testemunhando aumento no uso de aplicativos de transferência de dinheiro devido à necessidade de serviços de remessa convenientes e acessíveis.
O crescimento global do mercado de transferência de dinheiro é impulsionado pelo aumento da adoção de soluções de pagamento digital e crescente demanda por transferências de dinheiro transfronteiriças. No entanto, obstáculos regulatórios, preocupações de segurança e a necessidade de educação do usuário pode dificultar o crescimento do mercado.
Desafios de mercado: Preocupações sobre segurança de dados e privacidade
As preocupações com a segurança de dados e privacidade podem dificultar o crescimento do mercado global de aplicativos de transferência de dinheiro. As transações on-line envolvem a partilha de informações pessoais e financeiras sensíveis sobre a internet ou redes móveis. Assim, qualquer violação ou vazamento de tais dados críticos pode afetar severamente os clientes e sua confiança no uso de soluções de pagamento digital.
Aplicativos de transferência de dinheiro exigem que os clientes enviem detalhes de identidade verificáveis como IDs do governo, números de conta bancária. e outros durante o registro. Estes também precisam de acesso a contatos, mensagens e registros de uso de telefone para permitir recursos de pagamentos sociais. Enquanto medidas como criptografia de dados, autenticação multi-factor, e outros fornecem alguma segurança, a proteção absoluta permanece elusiva dada crescente sofisticação de ataques cibernéticos. Recentes incidentes de hacking envolvendo populares aplicativos de transferência de dinheiro levantaram bandeiras vermelhas sérias.
Oportunidades de mercado: Integração da tecnologia blockchain
A tecnologia Blockchain tem o potencial de revolucionar o mercado global de aplicativos de transferência de dinheiro, fornecendo uma plataforma mais eficiente, transparente e segura para transações transfronteiriças. Atualmente, as plataformas tradicionais de transferência de dinheiro envolvem vários intermediários que cobram altas taxas, levam 2-3 dias para processar transações e falta de transparência. Integrar blockchain pode ajudar a simplificar este processo.
Aplicativos de transferência de dinheiro baseados em blockchain oferecem um sistema peer-to-peer descentralizado e distribuído que não dependem de autoridades centrais como bancos para validação e manutenção de registros. As transações realizadas em redes de blockchain são imutáveis, rastreadas em tempo real e têm menores riscos de liquidação. Isto permite a quase liquidações transfronteiriças instantâneas a custos muito mais baixos em comparação com os sistemas tradicionais. Blockchain fornece uma trilha auditável de cada transação para que remetentes e receptores tenham visibilidade total sobre o movimento dos fundos.
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Insights, By Type - iOS domina o mercado de aplicativos de transferência de dinheiro, devido a amplas funcionalidades e experiência do usuário
Por tipo, o segmento iOS é estimado para contribuir com a maior quota de mercado de 54,7% em 2024, devido às funcionalidades avançadas e experiência de usuário perfeita fornecida pelos dispositivos Apple. Aplicativos iOS tendem a ter recursos mais ricos em comparação com suas contrapartes Android devido ao processo de revisão de aplicativos centralizados da Apple e diretrizes rigorosas. Aplicativos de transferência de dinheiro no iOS são capazes de se integrar firmemente com os sistemas de pagamento do dispositivo, contatos, câmera e outros recursos de hardware para oferecer uma jornada de usuário enriquecida.
Muitos dos principais aplicativos de transferência de dinheiro são lançados pela primeira vez no iOS como os desenvolvedores podem otimizar a experiência do aplicativo especificamente para telas de iPhone e iPad. Os monitores de retina de alta resolução e processadores poderosos de dispositivos Apple permitem projetos de aplicativos visualmente agradáveis com desempenhos rápidos. Os usuários apreciam ser capazes de digitalizar de forma segura as identidades, tirar fotos de contas de utilidade para verificação, dividir contas com grupos de viagens, e visualizar histórico de transações em interfaces lindamente renderizadas. Enviar e receber fundos dentro de contatos torna-se sem esforço quando integrado com o livro de contato do dispositivo e funcionalidade iMessage.
Em comparação com o ecossistema aberto do Android, o iOS coloca mais ênfase na privacidade e segurança. Aplicativos de transferência de dinheiro aproveitam plenamente o Touch ID, o Face ID e os mais recentes padrões de criptografia suportados pelo iOS para fornecer aos usuários informações sobre a segurança de suas informações financeiras. Muitos confiam no iOS principalmente para esses recursos de segurança robustos ao decidir sobre soluções de transferência de dinheiro em seus telefones.
Insights, Por Aplicações – O segmento de usuário pessoal domina
Estima-se que o segmento de usuário pessoal contribua com a maior quota de mercado de 51,5% no mercado de aplicativos de transferência de dinheiro em 2024. Este segmento é dominado por comunidades globais de trabalhadores de expatriados, estudantes internacionais, viajantes e imigrantes que confiam em serviços de transferência de dinheiro digital para suas necessidades financeiras regulares longe de casa. Enviar porções de salários para a família no exterior ou receber subsídios de pais torna-se mais simples através de aplicativos fáceis de usar.
As gerações mais novas adotaram mentalidades móveis e agora esperam uma integração perfeita das ferramentas financeiras em suas experiências móveis. Os aplicativos de transferência de dinheiro cumprem essa necessidade colocando contas bancárias nos bolsos dos usuários através de recursos como transferências peer-to-peer, opções de coleta de dinheiro baseadas em localização e fluxos de trabalho de divisão de contas otimizados para smartphones. A propensão individual para conectividade e capacidade de transacionar a partir de qualquer lugar, a qualquer momento impulsiona a aceitação constante desses aplicativos.
O uso permanece alto, mesmo em capacidades pessoais, além dos casos de remessa central. As características sociais permitem dividir as despesas perfeitamente e pagar amigos de volta no aplicativo, rapidamente se tornando a norma entre os grupos de pares. Opções para depositar paychecks diretamente e gerenciar orçamentos em ir além disso satisfazer estilos de vida móveis. Os mercados emergentes continuarão a catalisar o crescimento pessoal à medida que o acesso à Internet e a propriedade dos smartphones aumenta rapidamente para apoiar a qualquer momento, em qualquer lugar serviços de nível bancário através de alternativas convenientes, como aplicativos de transferência.
Em resumo, as experiências baseadas em aplicativos atendem intuitivamente às demandas financeiras pessoais não satisfeitas pelas instituições convencionais, garantindo o interesse contínuo. Sua promessa de transformar tarefas financeiras de rotina em tarefas móveis intuitivas cimenta seu papel fundamental na vida digital dos indivíduos e hábitos de gerenciamento de dinheiro diário.
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A América do Norte estabeleceu-se como a região dominante no mercado global de aplicativos de transferência de dinheiro com uma quota de mercado estimada de 39,3% em 2024. Sendo um dos primeiros adotadores de tecnologias de pagamento móvel, os EUA e o Canadá testemunharam um enorme crescimento na adoção da fintech. Dirigido pela crescente digitalização e presença de grandes jogadores, quase 70% de todas as transações de transferência de dinheiro na América do Norte acontece através de meios digitais. A grande população milenar em países-chave que preferem serviços digitais e sem contato aumentou a demanda por aplicativos de transferência de dinheiro.
Com populações crescentes de expatriados e extensos laços comerciais globalmente, as transferências internacionais de dinheiro formam um dos principais fornecedores de volume global de transferência de dinheiro na América do Norte. Vários líderes locais incorporados e globais da fintech exploraram este segmento lucrativo ao atender às necessidades de transferência de dinheiro transfronteiriça através de suas primeiras experiências de clientes móveis. Marcas locais bem estabelecidas, bem como gigantes globais, mudaram seu foco para oferecer soluções de transferência de dinheiro digital mais personalizadas e perfeitas em uma plataforma unificada.
Ásia pacific surgiu como o mercado regional mais rápido crescimento. Fatores como aumento da penetração de smartphones, rápida urbanização e aumento dos níveis de renda descartáveis tornaram a região altamente propícia para a inovação e adoção da fintech. A região testemunha atividades econômicas substanciais relacionadas às remessas de comércio, turismo e migrantes, aumentando ainda mais a demanda por serviços de transferência de dinheiro digital. A entrada de mercado agressivo por startups regionais fintech, bem como jogadores internacionais desempenha um papel importante na transformação da paisagem financeira, abordando as necessidades de clientes crescentes que esperam experiências de pagamento perfeitas.
Cobertura de relatórios de mercado de aplicativos de transferência de dinheiro
| Cobertura de relatórios | Detalhes | ||
|---|---|---|---|
| Ano de base: | 2023 | Tamanho do mercado em 2024: | US$ 20.15 bilhões |
| Dados históricos para: | 2019 a 2023 | Período de previsão: | 2024 a 2031 |
| Período de previsão 2024 a 2031 CAGR: | 18,3% | 2031 Projeção de valor: | US$ 65,38 bilhões |
| Geografías cobertas: |
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| Segmentos cobertos: |
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| Empresas abrangidas: | Azimo, Cashq, Glint Pay, Insta-Rem, Leios, Moneygram, NetM, Noir Social Cash, NOW Money, OFX, Remitly, Remit2India, Revolut, Ria, Skrill | ||
| Drivers de crescimento: |
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| Restrições & Desafios: |
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*Definição: O mercado global de aplicativos de transferência de dinheiro consiste em provedores de serviços de transferência de dinheiro que permitem aos usuários enviar e receber fundos internacionalmente através de um aplicativo móvel. Os principais jogadores deste mercado oferecem serviços de transferência digital convenientes como uma alternativa às transferências de fios tradicionais através de bancos ou empresas de remessa. Aplicativos de transferência de dinheiro permitem que os usuários enviem fundos através das fronteiras para amigos e familiares internacionalmente com apenas alguns toques em seu smartphone. Estas oferecem boas taxas de câmbio, transferências rápidas e taxas atraentes, tornando as transferências internacionais de dinheiro mais acessíveis e acessíveis do que nunca.
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About Author
Monica Shevgan
Monica Shevgan is a Senior Management Consultant. She holds over 13 years of experience in market research and business consulting with expertise in Information and Communication Technology space. With a track record of delivering high quality insights that inform strategic decision making, she is dedicated to helping organizations achieve their business objectives. She has successfully authored and mentored numerous projects across various sectors, including advanced technologies, engineering, and transportation.
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