임베디드 대출 시장 크기 및 점유율 분석 - 성장 추세 및 예측 (2024-2031)
임베디드 대출 시장은 가치있을 것으로 예상됩니다. 2024년 USD 6.35 Bn 견적 요청 50-100 원 에 의해 Bn 2031, 합성 연간 성장률 증가 (CAGR) 2024에서 2031로 20.4%.
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임베디드 대출은 다른 기업의 플랫폼을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 임베디드 대출 서비스에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 더 많은 회사는 금융 제품과 서비스를 디지털 고객 경험으로 통합합니다. Non-bank 회사는 고객 즉시 신용 승인 및 자금에 대한 액세스를 제공하기 위해 lenders와 파트너 관계를 맺고 있습니다. 또한, 사용 및 원활한 경험 임베디드 대출 제공은 디지털 최초의 소비자 중의 인기를 증가하고있다. 또한, 기술 발전은 업계 수직에 걸쳐 완벽한 통합 및 상승 채택을 구현하기 위해 향후 몇 년 동안 임베디드 대출 시장 성장을 구동 할 것으로 예상됩니다.
Rising Digital Adoption 및 모바일 연결성
최근 몇 년 동안 빠르게 발전하는 디지털 기술로, 사람들의 삶은 점점 온라인 기반과 모바일 중심이 되었습니다. 은행, 쇼핑, 커뮤니케이션 및 엔터테인먼트와 같은 활동은 일단 필요한 신체적 존재가 모바일 앱과 웹 사이트를 통해 주로 발생합니다. 디지털 및 온라인을 향한 이 변화는 기업을위한 새로운 매출을 열어 서비스 및 고객에게 도달합니다. 임베디드 대출은 금융 기관이 매일 생활에서 빈번한 온라인 플랫폼, 마켓 플레이스 및 응용 프로그램에 완벽하게 통합 된 대출, 지불 및 기타 서비스를 제공합니다. 더 많은 경제 활동은 스마트 폰 사용 및 인터넷 침투로 구동되는 디지털 공간으로, 임베디드 대출은 금융 액세스가 속도를 유지 디지털 변환 완벽한 방식으로.
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Instant 및 개인 금융 옵션에 대한 수요 상승제품 구매 흐름 내에서 통합된 원활하고 사용자 정의 금융 솔루션에 대한 소비자의 선호도는 임베디드 대출 시장을 추진하는 주요 요인입니다. 고객은 실시간 대출 결정과 단일 온라인 거래에서 대출 및 구매를 완료 할 수있는 능력에 사전 자격을 갖춘 대출 결정의 편의를 원합니다. 이 소비자 행동은 소매, 자동차, 부동산 등과 같은 부문 전반에 걸쳐 기업을 격려하고 구매 경험으로 financing 솔루션을 구현합니다.
회사는 즉시 신용 승인 및 유연한 상환 계획을 제공함으로써 판매 및 고객 만족을 높일 수 있습니다. 예를 들어, 지금 구매 전자 상거래 플랫폼에 내장 된 서비스는 세계 은행에 의해 세계 지불 보고서 2022에 따르면 2020 년 52 백만 명의 사용자에서 2022 백만 명이 넘는 사용자에게 상승했습니다. 소비자는 큰 구매를 이자없는 월간 설치로 분배하는 가치를 발견했습니다. 더 많은 검색 고객을 구매자로 변환하여 얻은 비즈니스.
Digital-savvy 고객 중 임베디드 구매 및 즉시 금융에 대한 인상적 인 선호는 앞으로 증가 할 것입니다. 더 많은 부문은 개인화 및 자동화 된 신용 승인 및 디버즈먼트를 제공하기 위해 대출 회사와 협업하여 기회를 활용할 수 있습니다. Technologies는 대안 데이터 소스를 사용하여 빠른 언더링을 촉진합니다. 고객 및 기업 모두 원활한 구매 경험 및 판매 전환 혜택을 누릴 수 있습니다. 이 시장은 가능하게합니다.
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시장 도전 : 표준화 된 프로세스의 부족임베디드 랜딩 시장에서 플레이어가 직면 한 주요 과제 중 하나는 표준화 된 프로세스의 부족입니다. 다양한 기술 플랫폼이 대출 기능을 도입함에 따라 각각 자체 고유의 이해 과정, 신용 정책 및 사용자 경험이 있습니다. 이 파트너와 소비자 혼란에 대한 통합 과제를 제시하는 다른 대출 조건. 추가적인 도전은 임베디드 대출 데이터의 부족을 포함하여 정확한 위험 모델, 개인 정보 보호 및 대출 법률에 대한 규제 불확실성, 및 대출 신청자에게 신용에 관심 플랫폼 사용자 변환.
시장 기회 : Fintech Players와의 파트너십
임베디드 대출 시장은 상당한 성장 기회를 제공합니다. Digital-First 소비자는 점점 온라인 금융을 관리하고, 매일 지출 및 지불 환경에서 직접 대출과 신용 라인을 제공 할 수있는 능력은 대출 공정에서 마찰을 제거합니다. 대출 및 플랫폼 제공 업체 간의 파트너십은 광범위한 사용자 활동 및 지출 데이터를 활용하여 보존 된 그룹에 대한 사용자 정의 신용 옵션을 확장 할 수 있습니다.
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Insights, by Component - 기술 우수성은 플랫폼의 지배력을 강화합니다.플랫폼 세그먼트는 기존 서비스에 대한 기술 장점에 대한 2024 년에 64.5%의 가장 높은 점유율을 보유 할 것으로 추정됩니다. 플랫폼은 end-to-end 융자 기원, underwriting 및 servicing에 대한 완전 통합 디지털 솔루션을 제공합니다. 그들의 고급 알고리즘은 유틸리티 지불, 임대 기록, 교육 수준 및 소셜 미디어 활동과 같은 대체 데이터의 광대 한 양에 따라 차용자의 creditworthiness를 자동으로 평가할 수 있습니다. 이 허용하는 급속한 승인의 신청자는 그렇지 않으면 얇은 신용 파일로 인해 거부됩니다. 플랫폼의 자동화된 자연은 또한 상당한 비용 절감을 약속합니다. 이 웹 사이트는 귀하가 웹 사이트를 탐색하는 동안 귀하의 경험을 향상시키기 위해 쿠키를 사용합니다. 플랫폼은 또한 높게 customizable이고 다른 핵심 뱅킹 체계도 이음새가 없 통합될 수 있습니다. 혁신적인 새로운 대출 제품을 출시 할 수 있습니다. 각 거래에서 지속적으로 배울 수있는 플랫폼의 능력은 더 많은 승인률과 포트폴리오 품질을 향상 시켰습니다. 더 많은 lenders는 이러한 혜택을 인식하고, 플랫폼은 임베디드 대출 기술 예산의 더 큰 부분을 캡처 할 것입니다.
Insights, Deployment - On-premise는 시장에서 최고의 위치를 보유하고 있습니다.
on-premise 세그먼트는 더 큰, 더 전통적인 금융 기관 중 강한 선호도 때문에 2024에서 61.3%의 가장 높은 점유율을 보유 할 것으로 추정됩니다. 많은 설립 된 은행 및 신용 조합은 고객 데이터를 저장하고 금융 거래를 관리 할 중요한 시스템에 직접 제어 및 가시성을 선호합니다. On-premise 임베디드 랜딩 플랫폼은 내부 데이터 센터 내의 자체 개인 서버에 로컬 소프트웨어를 호스팅 할 수 있습니다. 이것은 데이터 보안, 규제 준수, 외부 클라우드 공급자에 의존하는 것을 방지합니다.
그러나 클라우드 기반 세그먼트는 가장 강력한 성장 추세를 전시하고 있습니다. 세계 은행의 연례 금융 포함 보고서에 따르면, 클라우드 기술 채택은 신흥 시장 진입 FinTech 스타트업 중 더 작은 금융 기관과 FinTech 스타트업 중 꾸준히 상승하고 있습니다. 온프레미스 시스템의 상륙 인프라 및 유지 보수 비용은 이러한 유형의 조직에 대한 과도한 비용이 될 수 있습니다.
Cloud 기반 임베디드 랜딩 솔루션은 구매, 집 및 비싼 하드웨어를 유지하면서 소유권의 낮은 총 비용을 제공합니다. 이 무료 자본 및 IT 리소스 대신 비즈니스 확장, 새로운 서비스 및 고객 경험을 개선 할 수 있습니다. 클라우드를 통해 시스템에 신속하게 확장 할 수있는 능력은 높은 성장 기업에 매력적입니다.
지역적으로, 구름 채택은 동남 아시아, 중앙 및 남아메리카와 같은 지역에서 가장 높습니다 4G 네트워크 연결성은 최근 년에 급속하게 확장했습니다. 이것은 원격 커뮤니티에서 디지털 금융 서비스에 더 포괄적 인 액세스를 가능하게했습니다. Inter-American Development Bank와 같은 Supranational 조직은 클라우드 기반 FinTech 혁신을 촉진하기 위해 노력하고 있습니다.
보안 문제가 여전히 일부 기관에 영향을 미치는 동안 암호화 및 멀티 요인 인증 표준은 이러한 문제의 많은 assuage에 고급. 규제 산업은 포괄적 인 클라우드 준수 프레임 워크를 개발하고 있습니다. 비용 감소 및 신뢰성 증가로, 더 임베디드 대출 제공 업체는 시간이 지남에 공공 클라우드로 전환하거나 다양한 고객 세그먼트에 하이브리드 클라우드 온 프레미스 옵션을 제공합니다.
End-use Industry의 Insights - 소매의 데이터 풍요로운 연료 맞춤형 대출
소매 부문은 고객 구매 데이터의 보물 troves에 2024에서 23.2%의 가장 높은 점유율을 보유 할 것으로 예상됩니다. 소매점에서의 Point-of-sale 거래는 지출 패턴의 풍부한 행동 프로파일을 생산하고, 회수 역사, 제품 선호도 및 기타. 이러한 컨텍스트 인사이트를 활용, 소매 임베디드 대출은 사전 승인 된 대출을 제공 할 수 있습니다. 각 구매자는 상환을 기반으로합니다. 주문을 받아서 만들어진 기간 및 편리한 디지털 방식으로 전 승인 그 후에 바구니 크기의 변환을 직접 증가합니다. 멀티채널 리테일러는 물리적 매장과 웹 사이트를 통해 고객의 통일한 모습을 얻을 수 있습니다. 임베디드 금융 파트너십을 통해, 그들은 유연한 지불 옵션을 포함하는 가치 제안을 확장합니다. Conversely, 인스턴스의 의료 제공 업체는 개별 환자에 대한 지출 관측의 동일한 수준이 부족합니다. 따라서 소매는 가늠자에 개인화한 경험을 전달하는 data-enriched Embedded lending 모형을 위한 이상적인 조정으로 나타납니다.
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북미는 지난 10 년 동안 임베디드 대출 시장에서 지배적 인 지역으로 설립되었습니다. 지역은 2024 년 38.8%의 시장 점유율을 보유 할 것으로 예상됩니다. PayPal, Affirm 및 Kabbage와 같은 주요 산업 플레이어의 존재는 미국 기술 - 사비 소비자의 전자 상거래 상인 및 소비자 중 임베디드 대출 솔루션의 광범위한 채택으로 성장하고 소매 웹 사이트 또는 앱에서 직접 신용을 적용하기 위해 맞춤형 대출 및 선을 적용하기 위해 신용을 채택하고 더 높은 승인 및 구매 완료율을 운전합니다. 또한 신용 카드의 광범위한 사용과 소비자 신용에 중점을두고 소매 기반 대출의 아이디어를 정상화했습니다. Walmart 및 Target과 같은 주요 소매 업체는 파트너십을 통해 공간을 입력하고, 쇼핑 경험의 일반 부분으로 임베디드 대출을 시멘트.
아시아 태평양 지역은 전 세계적으로 임베디드 대출을 위한 가장 빠른 성장 시장으로 출범했습니다. 급속한 경제 성장, 상승 소득, 디지털 지불의 채택, 온라인 상거래로 전환은 연료 수요입니다. 인도, 인도네시아 및 필리핀과 같은 국가는 특히 붐 시간을 경험하고있다. 현지 기업들은 유연한 상환과 같은 각 시장의 뉘앙스드 요구 사항에 대한 fray를 입력했으며 여러 로컬 지불 방법 및 현지화 된 하향 모델을 지원합니다. Global Giants는 현지 운영을 수립하여 기회를 확보합니다. 예를 들어, 인도 GoPay의 PayPal의 인수는 결제 풍경과 문화적으로 관련된 임베디드 대출 제품을 지배하는 것을 목표로했습니다. 다양한 지역은 더 많은 소비자가 디지털 금융 서비스에 액세스 할 수있는 대규모 총 사용 가능한 시장을 제공합니다. 그것의 성장 전망은 인터넷과 스마트폰 침투로 unparalleled 이고 오는 년 동안 서둘러 예상됩니다.
임베디드 대출 시장 보고서 적용
| 공지사항 | 이름 * | ||
|---|---|---|---|
| 기본 년: | 2023년 | 2024년에 시장 크기: | 장바구니 US$0.00 |
| 역사 자료: | 2019년 ~ 2023년 | 예측 기간: | 2024에서 2031 |
| 예상 기간 2024년에서 2031년 CAGR: | 2.5% 할인 | 2031년 가치 투상: | US$ 23.31 브랜 |
| 덮는 Geographies: |
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| 적용된 세그먼트: |
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| 회사 포함: | 확인, Afterpay, Alchemy, Banxware, Biz2X, Finastra, Hokodo, Jaris, Kanmon, Klarna, Lendflow, Liberis, Migo, Sivo, Stripe, Inc., Tapwater, Turnkey Lender 및 Zopa Bank Limited | ||
| 성장 운전사: |
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| 변형 및 도전 : |
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* 정의: 임베디드 대출 시장은 금융 기관과 비은행 회사 간의 파트너십을 맺고 대출, 신용 라인 또는 파트너의 디지털 플랫폼 및 웹 사이트를 통해 소비자에게 다른 금융 제품을 제공합니다. 파트너의 고객 경험에 직접 대출 기능을 포함함으로써 소비자는 더 큰 구매 또는 거래의 일부로 완벽하게 금융을받을 수 있습니다. 이 차용 공정에서 마찰을 제거하고 금융 기관의 이해 전문성과 자본의 낮은 비용으로 태핑하면서 자신의 서비스를 확장 할 수 있습니다.
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저자 정보
안쿠르 라이는 다양한 분야에서 컨설팅 및 신디케이트 보고서를 처리한 경험이 5년 이상인 리서치 컨설턴트입니다. 그는 시장 진출 전략, 기회 분석, 경쟁 환경, 시장 규모 추정 및 예측에 중점을 둔 컨설팅 및 시장 조사 프로젝트를 관리합니다. 그는 또한 고객에게 미개척 시장에 침투할 절대적 기회를 식별하고 타겟팅하는 방법에 대해 조언합니다.
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