埋め込まれた貸出市場 SIZE AND SHARE ANALYSIS - GROWTH TRENDS AND FORECASTS (2024-2031)

埋め込まれた貸出市場 Size and Trends

埋め込まれた融資市場は評価されると推定されます 2024年のUSD 6.35 Bn そして到達する予定 米ドル 23.31 によって 2031, 化合物年間成長率で成長 2024年から2031年にかけて20.4%のCAGR。

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組込み貸しは、借り手が他の事業のプラットフォームを通じて融資を申請することができます。 より多くの企業が金融商品やサービスをデジタル顧客体験に統合し、埋め込まれた貸しサービスに対する需要が高まっています。 ノンバンクの企業は、お客様に即時のクレジット承認と資金へのアクセスを提供する貸し手と提携しています。 また、組込み貸しの使いやすさは、デジタルファーストの消費者の人気が高まっています。 また、今後数年で埋め込まれたレンディング市場成長を促すべく、業界横断のシームレスな統合と採用を加速する技術開発が期待されています。

ライジングのデジタル採用とモバイルコネクティビティ

近年急速に進んでいるデジタル技術により、人々の生活はますますますオンラインベースとモバイルセンターになっています。 銀行、ショッピング、コミュニケーション、エンターテインメントなどの活動は、モバイルアプリやWebサイトを中心に、物理的な存在を必要としていました。 デジタル・オンラインへの移行は、サービス提供や顧客にリーチするための新しい手段をオープンしました。 埋め込まれた融資により、金融機関は、オンラインプラットフォーム、マーケットプレース、そして、日々の生活によくあるアプリ内でシームレスに統合された融資、支払い、その他のサービスを提供することが可能になります。 より多くの経済活動がスマートフォンの使用とインターネットの普及によって駆動されるデジタル空間に移動するにつれて、埋め込まれた融資は、金融アクセスがペースで維持されるようにします デジタル変革 シームレスな方法で。

Market Concentration and Competitive Landscape

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製品の購入フロー内で統合されたシームレスでカスタマイズされた資金調達ソリューションのための消費者の増加の好みは、埋め込まれた融資市場を推進する主要な要因です。 お客様は、ローンを完結し、単一のオンライン取引で購入できるように、リアルタイムおよび能力で事前修飾された融資決定を得るための利便性を望む。 この消費者行動は、小売、自動車、不動産などのセクター間でビジネスを奨励し、資金調達ソリューションを彼らの購入経験に組み込むことです。

企業は、個々のニーズや予算に合わせてカスタマイズされたインスタントクレジット承認と柔軟な返済計画を提供することで、販売と顧客満足度を高めることができます。 例えば、 買う-now-pay-later eコマースプラットフォーム上に埋め込まれたサービスでは、世界銀行のWorld Payments Report 2022によると、2020年に100万人以上のユーザーから2022万人のユーザーまでの使用率が上昇しました。 消費者は、大きな購入を利息のない月間インストールに分割する価値を見つけました。 より多くの閲覧顧客をバイヤーに変えることによって得られるビジネス。

デジタルに精通した顧客の間で埋め込まれた購入および即刻の融資のためのこの上昇の優先順位は進む増加するために置かれます。 より多くのセクターは、パーソナライズされた自動クレジット承認と分散を提供するために、融資会社と共同して機会に資本を調達するようになります。 代替データソースを使用して高速な下書きを容易にする技術は、さらに埋め込まれた融資を後押しします。 顧客と企業の両方がシームレスな購入経験と販売コンバージョンから恩恵を受けることができます。

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埋め込まれた融資市場でプレイヤーが直面する重要な課題の1つは、標準化されたプロセスの欠如です。 様々なテクノロジープラットフォームがレンディング機能を導入し、それぞれ独自のアンダーライティングプロセス、クレジットポリシー、ユーザーエクスペリエンスを持っています。 これは、パートナーと消費者の混乱のための統合課題を異なる融資条件に提示します。 追加の課題は、埋め込まれた融資データの不足を伴って、正確なリスクモデルの構築、プライバシーと融資に関する規制当局の不確実性の構築、および融資申請者にクレジットに興味を持つプラットフォームユーザーを変換します。

マーケットチャンス:フィンテックプレイヤーとのパートナーシップ

埋め込まれた融資市場は重要な成長機会を提示します。. デジタルファーストの消費者は、オンラインの金融を管理し、日常の支出や決済環境で直接融資やクレジットラインを提供する能力は、借入金プロセスからの摩擦を取り除きます。 貸与およびプラットフォームプロバイダ間のパートナーシップにより、広範なユーザーアクティビティとデータの利用を促進し、保護されたグループのためのカスタマイズされたクレジットオプションへのアクセスを拡大することができます。

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プラットフォームのセグメントは、従来のサービスに対する技術上の優位性を借りて、2024年に64.5%の最高シェアを保持すると推定されます。 プラットフォームは、エンドツーエンドのローンの起源、下書き、およびサービスのための完全統合のデジタルソリューションを提供します。 高度なアルゴリズムは、ユーティリティの支払い、賃貸履歴、教育レベル、ソーシャルメディア活動など、膨大な量の代替データに基づいて、借主の信用力を自動的に評価することができます。 これは、薄いクレジットファイルのために、それ以外の場合は拒否することができる申請者の迅速な承認を可能にします。 プラットフォームの自動化された性質は、手動の書き出しプロセスに対する重要なコスト節約を約束します。 ビルトイン予測分析ツールは、貸し手がデータ主導の決定を下し、リスクを最小限に抑えます。 プラットフォームは高度にカスタマイズ可能で、他のコアバンキングシステムとシームレスに統合できます。 これにより、貸し手が革新的な新製品を発売し、異なる下書き条件をテストすることができます。 各トランザクションから継続的に学習するプラットフォームの能力により、承認率とポートフォリオの品質が向上します。 より多くの貸し手がこれらの利点を認識するにつれて、プラットフォームは、埋め込まれた融資技術の予算の大きな部分を追い続けるでしょう。

導入によるインサイト - オンプレミスは市場でのリーディングポジションを保持しています

オンプレミスのセグメントは、より大きな、より伝統的な金融機関の間で強い嗜好のために2024年に61.3%の最高のシェアを保持することを推定しています。 多くの銀行や信用組合は、顧客データを保存し、金融取引を管理する重要なシステム上で直接制御および可視性を持っていることを好む。 オンプレミス埋め込まれた貸しプラットフォームにより、これらの機関は、社内のデータセンター内にある独自のプライベートサーバー上にソフトウェアをローカルにホストすることができます。 データセキュリティ、規制遵守、外部クラウドプロバイダへの信頼を防ぎます。

しかし、クラウドベースのセグメントは、最も堅牢な成長傾向を展示しています。 世界銀行の年次金融包含報告書によると、クラウドテクノロジーの採用は、新興市場参入の小規模金融機関とFinTechスタートアップの間で着実に増加しています。 オンプレミスシステムのインフラとメンテナンスコストは、これらのタイプの組織にとっては、禁止的に高価です。

クラウドベースの埋め込まれた融資ソリューションは、購入の必要性を取り除き、高価なハードウェアを維持しながら、所有コストを削減します。 これは、代わりに、ビジネスの拡大、新しいサービスに再投資し、顧客体験を向上させることができる資本およびITリソースを解放します。 クラウドを通じたシステムオンデマンドを迅速にスケールアップする機能は、高成長企業にも魅力的です。

4Gネットワーク接続が近年急速に拡大している東南アジア、中央、南米などの地域において、クラウド導入が最も高くなっています。 遠隔地でも、よりデジタル金融サービスへのアクセスが可能になりました。 Inter-American Development BankのようなSupranational組織は、クラウドベースのFinTechイノベーションを促進し、アクセスギャップを閉じるのを支援しています。

セキュリティの懸念はまだいくつかの機関に影響を与えますが、, 暗号化とマルチファクター認証基準は、これらの問題の多くを調達するために高度な持っています. 規制業界も、包括的なクラウドコンプライアンスフレームワークを開発しています。 コストが減少し、信頼性が増加するにつれて、より埋め込まれた融資プロバイダは、時間をかけてパブリッククラウドへの移行や、さまざまな顧客セグメントにハイブリッドクラウドオンプレミスオプションを提供します。

エンドユース業界によるインサイト - リテールの豊富な燃料は、融資をカスタマイズしました

小売部門は、顧客購入データの宝庫に2024年に最高23.2%の株式を保持すると推定されます。 小売店でのポイント・オブ・セール取引は、パターン、ペイダウン履歴、製品設定などの豊富な行動プロファイルを生成します。 これらのコンテクストインサイトを活用し、リテール埋め込まれた貸し手は、リペイメントへの可能性に基づいて、各買い物客に適したローンオファーを事前に承認することができます。 カスタマイズされた言葉および便利なデジタル事前承認はそれから直接バスケットのサイズの転換を高めます。 複数のチャネルの小売店はまた物理的な店およびウェブサイトを渡る顧客の統一された眺めを得ることから寄与します。 埋め込まれた資金調達のパートナーシップを通じて、柔軟な決済オプションを含む価値提案を拡張します。 逆に、例えばヘルスケアプロバイダーは、個々の患者に対する観察を費やすのと同じレベルを欠いています。 そのため、小売は、パーソナライズされたエクスペリエンスをスケールで提供するデータが豊富に埋め込まれた融資モデルの理想的な設定として登場します。

Regional Insights

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北米は、過去10年間に埋め込まれた融資市場での優勢な地域として設立しました。 地域は、2024年に38.8%の市場シェアを保持すると推定されます。 PayPal、Affirm、およびKabbageなどの主要な業界プレーヤーの存在は、米国のテックに精通した消費者の間で埋め込まれた融資ソリューションの広範な採用につながり、パーソナライズされた融資やクレジットのラインを小売業者のウェブサイトやアプリから直接適用し、より高い承認と購入完了率を駆動する顧客が増えています。 さらに、クレジットカードの広範な使用と消費者クレジットの重点は、小売ベースの融資の考え方を正規化しています。 ウォルマートやターゲットなどの大手小売店は、パートナーシップを通じてスペースに入り、ショッピング体験の定期的な部分として埋め込まれた貸し切りをセメントで囲んでいます。

アジアパシフィック地域は、グローバルに埋め込まれた融資のための最も急速に成長している市場として誕生しました。 急激な経済成長、増加した収入、デジタル決済の採用、オンライン取引への移行は、燃料需要です。 特にインド、インドネシア、フィリピンなどの国はブームタイムを経験しています。 現地企業は、フレキシブルな返済手段、複数のローカル決済方法のサポート、ローカライズドライティングモデルなど、各市場のニュアンスニーズに応えるために、フレアに入りました。 また、グローバル・ジャイアントはローカル・オペレーションを確立し、機会にタップします。 たとえば、インドでのGoPayの買収は、決済の風景と文化的に関連した埋め込まれた融資製品を支配することを目的としていました。 多様な領域は、デジタル金融サービスにアクセスし、より多くの消費者がより多くの消費者として、大規模な利用可能な市場を提示します。 その成長の見通しは、インターネットとスマートフォンの普及が今後数年にわたってサージすることが期待されていると並外れていません。

Market Report Scope

Key Developments

• 2023年11月 マニゴ、fintechの解決の提供者、パートナー SurePayについて V. サウジアラビア全域で事業や消費者向けの埋め込まれた金融ソリューションを発売
• 2021年12月 TurnKeyレンダーグローバルなB2B SaaS企業で、AIを活用した融資の自動化と意思決定管理ソリューションを提供し、消費者金融および債務返済スペースにおける革新的な技術主導の決済および資金調達ソリューションのリーディングプロバイダーであるLoanPaymentProとパートナーシップを締結しました。
• 2022年11月 SBM Bank Indiaは、アジア初のエンドツーエンドの組み込みファイナンスプラットフォーム「Zwitch」を立ち上げ、フィンテックがZwitchのテクノロジースタックを使用して独自の金融製品を構築できるように、オープンフィナンシャルテクノロジーズのPvt Ltdと戦略的パートナーシップを発表しました。

*定義: 埋め込まれた融資市場は、金融機関と非銀行会社の間でパートナーシップを結集し、融資、クレジットライン、またはパートナーのデジタルプラットフォームやウェブサイトを通じて消費者に他の金融商品を提供しています。 貸与能力をパートナーの顧客体験に直接組み込むことで、より大きな購入や取引の一環として、消費者はシームレスに資金調達を適用し、受けることができます。 これは、借入金プロセスから摩擦を取り除き、パートナーは金融機関の引受の専門知識と資本コストを削減しながら、サービスを拡大することができます。

Market Segmentation

• コンポーネントの洞察 (Revenue, USD Bn, 2019 - 2031)
  • プラットフォーム
  • サービス
• 導入の洞察(Revenue、USD Bn、2019 - 2031)
  • クラウドベース
  • オンプレミス
• 企業規模の洞察(Revenue、USD Bn、2019 - 2031)
  • 中小企業・中小企業
  • 大企業
• エンドユース業界インサイト(Revenue、USD Bn、2019 - 2031)
  • リテール
  • ヘルスケア
  • ITとテレコム
  • 製造業
  • 交通アクセス
  • その他
• 地域洞察 (Revenue, USD Bn, 2019 - 2031)
  • 北アメリカ
    • アメリカ
    • カナダ
  • ラテンアメリカ
    • ブラジル
    • アルゼンチン
    • メキシコ
    • ラテンアメリカの残り
  • ヨーロッパ
    • ドイツ
    • アメリカ
    • スペイン
    • フランス
    • イタリア
    • ロシア
    • ヨーロッパの残り
  • アジアパシフィック
    • 中国・中国
    • インド
    • ジャパンジャパン
    • オーストラリア
    • 韓国
    • アセアン
    • アジアパシフィック
  • 中東・アフリカ
    • GCCについて 国土交通
    • イスラエル
    • 南アフリカ
    • 中東・アフリカの残り
• キープレーヤーの洞察
  • アフィルム
  • アフターペイ
  • アルケミー
  • バナー
  • Biz2Xシリーズ
  • フィナストラ
  • ホコドー
  • ジャリス
  • カンモン
  • クラーナ
  • レンデフロー
  • リベリス
  • マイゴ
  • シボ
  • 株式会社ストライプ
  • タップウォーター
  • ターンキーレンダー
  • ゾパ銀行株式会社