信用リスク評価市場 規模とシェアの分析 - 成長傾向と予測 (2023 - 2030)

信用リスクアセスメント市場規模が期待される 2023年のUS $ 7.31億から、2030年までに18.43億米ドルで14.1% 予報期間中。

クレジットリスクアセスメントは、特定の組織に資金を貸与するリスクのレベルを決定するために、クレジットデータと財務ステートメントを分析することを含みます。 貸し手や金融機関が信用力を分析し、既定の確率を予測し、情報開示の決定を下すのに役立ちます。

市場の主要な成長ドライバーは、リアルタイムのビジネスの決定、ビジネスプロセスの複雑性を高め、データとセキュリティ侵害を成長させ、厳しい業界の規制を行うための増加の必要性を含みます。

クレジットリスクアセスメント市場は、コンポーネント、デプロイメントモデル、組織サイズ、垂直、技術、地域別に分けられます。 コンポーネントによって、市場はソフトウェアおよびサービスに分けられます。 AIやML対応ソフトウェアソリューションとして最大の市場シェアを占めるソフトウェアセグメントは、クレジットリスク分析のための迅速なトラクションを獲得しています。 ソフトウェアソリューションは、リスク管理能力を高め、予測的なインサイトを提供

信用リスク評価市場 地域的洞察

• 北アメリカ 2023年の市場シェアの35%以上を占める予報期間中、クレジットリスク評価の最大の市場であることが期待されます。 北米での市場の成長は、高度な技術の早期採用、主要なプレーヤーの存在、および厳格な規制遵守に起因しています。
• ヨーロッパ 2023年の市場シェアの25%以上を占める、信用リスク評価のための第2位市場であることが期待されます。 成長は、金融機関の運用効率とリスク管理に重点を置いています。
• アジアパシフィック 予測期間中に17%以上のCAGRで、クレジットリスク評価のための最速成長市場であることが期待されます。 成長は、地域におけるクレジット融資活動、デジタル変革の取り組み、有利な政府政策を成長させることに有利である。

プロフィール 1.グローバル信用リスク評価市場シェア(%)、地域別、2023

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アナリストの視点: グローバル信用リスク評価市場は、今後数年間で安定した成長を経験することが期待されます。 リスク管理に関する厳しい規制により、引き続き北米は支配します。 しかし、アジア・パシフィックは、中国やインドなどの主要経済における金融サービス産業の急激な拡大に支えられた最速成長地域である可能性が高い。 この市場の主要なドライバーの中には、銀行や金融機関からの高度な分析とリアルタイムリスク監視ソリューションの需要が高まっています。 また、不正な活動や金融サービスのデジタル化など、強固なリスクアセスメントプラットフォームに投資する組織を説得します。 カウンターパーティリスクを評価するための厳格な規制コンプライアンスは、さらなるエスカレーションの採用になります。

信用リスク評価市場ドライバー

• ビッグデータと分析のアプリケーションの増加: 融資および信用評価におけるビッグデータ分析の普及は、信用リスク評価ソリューションの採用を補う重要な要因です。 決済、ソーシャルメディア、および電子商取引などのソースからの代替データの統合により、従来のクレジットデータにより、債権の深い評価が可能になります。 さらに、AI、ML、NLPなどの技術により、大規模で複雑なデータを分析し、アクション可能な知見を導き出せる予測モデルを構築し、情報開示の決定を下すことができます。
• 2022年に世界銀行が報告したように、2020-2021年にメキシコで目に見えないクレジットの承認率が20〜30%増加する代替データを含める。
• クレジット貸出の大容量: 消費者の資金調達、中小企業の融資、および住宅ローンを横断するクレジット融資のボリュームの継続的な成長は、銀行やその他の融資機関が堅牢でスケーラブルなリスク評価フレームワークを展開する必要性を作成しています。 これは、オンデマンド、柔軟なクラウドベースのソリューションの需要を促進し、リスクプロファイルの正確な評価のために、大量のクレジットデータを効率的に処理し、分析することができます。 このようなソリューションの展開は、損失を防ぎ、ポートフォリオの品質を維持しながら、融資の迅速な処理と下書きを実現するのに役立ちます。
• 2022年の世界銀行による報告書によると、全世界の家庭債務水準はGDPの約34%に上昇し、過去5年間に個人融資で大きな成長を実証しました。

信用リスク評価市場機会

• クラウド型デリバリーモデル: オンデマンド、スケーラブルクラウドベースの信用リスク評価ソリューションの需要は急速に増加しています。 クラウドモデルでは、より迅速な展開、柔軟なスケーリング、定期的なアップグレードを可能にし、運用効率を向上させることができます。 すべてのサイズの金融機関は、意思決定の遅延を削減することにより、強化された性能とアクセシビリティを達成し、クレジットアクセスを拡大するために、クラウドにリスク管理システムを移行しています。 これは、クラウドネイティブソリューションのための重要な拡張機会を提供します。 IDCによると、2022年、クラウドサービスは堅牢な22.9%の年間成長を経験し、デジタルファースト戦略を下回る基礎クラウドサービスで28.8%の収益拡大をさらに強化しました。

• 経済発展の拡大: 経済発展途上国は、大規模な銀行口座の人口に成長し、正式なクレジットを大量に要求したMSME部門を運営する機会を提供しました。 これらの経済における金融包摂的取り組みは、アジャイル、堅牢な信用リスク管理プラットフォームの必要性を促進し、消費者にスケールで対応しています。 さらに、貸与および進化する規制方針のデジタル化などの要因は、リスク管理対策の改善を管理し、高度な信用評価ソリューションの採用に大きな機会を創出しています。 2020-21、2021-22、および49.4%、45.0%、および43.6%で行われたインドの総輸出におけるMSME規格品の総称によると、コマーシャルインテリジェンスおよび統計局長によると。

信用リスク評価市場動向

• 自動意思決定プラットフォームとの統合: 金融機関は、クレジットリスクアセスメント能力を高度に統合し、自動意思決定プラットフォームにより、迅速化されたクレジットの引受を迅速化できます。 これは、クレジット承認、事前承認、制限設定などの動的リスク分析とリアルタイム決定を可能にします。 ソリューションプロバイダーは、AI/ML や API などの意思決定プラットフォームとテクノロジーを活用し、シームレスな統合を実現します。 OECDによると、2022年、主要な金融機関は、融資承認プロセスに自動決定プラットフォームを統合しました。 これにより、決定時間を50%削減し、融資承認が20%増加しました。
• ハイブリッドとアンサンブルモデリング: 予測精度が向上し、統計技術、機械学習、ディープラーニングを組み合わせたハイブリッドモデリングアプローチを採用。 予測力を高め、個々のモデルと比較してバイアスやオーバーフィッティングを最小限に抑えるなど、複数のモデルの出力を活用したモデリングも有益です。 プロバイダーは、ハイブリッドとアンサンブルモデリングを組み込んでリスク評価能力を強化しています。 世界銀行によると、2022年に、代替データと高度な分析の採用は、2011年から2017年の間にブラジルの普遍的なレベルに近い金融包含を押し、この期間中に50%以上成長している借り手の数で。
• 進化するセグメントのための特別ソリューション: 代替融資セグメントをライジング 今すぐ購入 (BNPL)およびサプライチェーンファイナンスは、ニーズに応じたリスク評価能力を要求しています。 専門分野や不条件なデータソースへのケータリングのソリューションは、優位性を獲得しています。 中小企業の融資や商業信用評価のためのカスタマイズされたプラットフォームも増加採用を目撃しています。 世界銀行の2022報告書によると、新しい代替データとよりダイナミックなモデリングの使用は、主にクレジットスコアや支払い履歴に依存する伝統的な方法と比較して、市場を開発する際のユニークなクレジット承認を増やすのに役立ちます。
• 非固有のデータの統合: ソーシャルメディア、Web、IoT、サプライチェーンなどの情報源から得られる非財務的代替データを分析し、従来のデータによって解明されない信用力に独自の行動的インサイトを提供します。 これらの新しいデータセットに適用される高度な分析により、リスクのより包括的な評価が可能になります。 金融インクルージョンに焦点を合わせた貸し手間での非伝統的なデータの統合を可能にするソリューション。

信用リスク評価市場抑制

• データのプライバシーとセキュリティ上の懸念: データ侵害、サイバー攻撃、オープンバンキングの消費者データに対する制御の欠如の増大インスタンスは、採用を抑制できるデータプライバシーとセキュリティの不安を作成します。 金融機関はクラウドベースのソリューションを展開する際の注意が必要です。 厳密なデータ規則はまたリスク分析のために利用できるデータの質を制限します。 これは、プロバイダによるデータのセキュリティに重要な投資を必要とします。
• カウンターバランス: データのプライバシーとセキュリティ上の懸念に直面している信用リスク評価市場では、データ暗号化技術を実装し、送信と保管中に機密データを保護します。 データセキュリティ対策の定期的な監査を実施し、潜在的な脆弱性を特定し、速やかに対処します。
• 歴史的データに対する高い依存性: 主な比率 信用リスク評価 依然として歴史的返済行動の分析に大きく依存しています。 この後見のアプローチは、事前の信用履歴のない新しいクレジット申請者に関連するリスクを正確に評価する制限があります。 過去のデータに対する独立性も、高度な分析のより予測能力を制限します。
• カウンターバランス: 過去のデータに依存する高い信用リスク評価市場では、いくつかの戦略、データソースの多様化があります。 過去のデータだけに頼らないでください。 リアルタイムデータ、予測分析、および将来の見通し指標をクレジットリスク評価モデルに組み込む。
• 統合の複雑さ: 既存のレガシーシステムとAI/MLベースのサードパーティの信用リスクソリューションを統合すると、重要な先行投資が必要です。 データの整合性を保ちながら、システム間でシームレスなデータを転送します。 複雑な統合を管理する技術的専門知識の欠如は、高度な評価ソリューションを展開するから金融機関を悪化させることが多いです。
• カウンターバランス: データフォーマットとプロセスを標準化し、統合を簡素化します。 エラーを減らし、効率を向上させることができます。 ミドルウェア、API、または統合プラットフォームなどの統合技術に投資します。 これらの技術は、統合プロセスを自動化し、合理化するのに役立ちます。

最近の開発

主な開発

• 2022年9月 モディの分析,Moody's Corporationの大手製造業は、新しいCreditLensTMクレジットライフサイクル管理ソリューションを立ち上げ、クレジットプロセスの合理化と自動化を実現します。 リスク分析と意思決定を強化する
• 2021年6月、Experianは、多国籍データ分析と消費者のクレジット報告会社で、FICOとのコラボレーションで新しいFICOリスク評価ソリューションを立ち上げ、貸し手がより信用リスクを識別できるようにしました。 正確なリスクアセスメントのためにトレンドされたクレジットデータを使用します
• 2020年4月、 エキファックス, グローバルなデータ, 分析, そして、技術会社は、Urjanetと提携しています, イノベーションに専念する多様なチームによって駆動され、ユーティリティの支払い記録から代替データを使用して、商業信用リスクを評価するための新しいソリューションを起動します. 商業融資の決定に深い洞察を提供します。

主な戦略的取り組み

• 2021年10月、ムーディーズ・アナリティクスの買収パス・フォートは、シングル、オンライン・プラットフォームであり、KYC.comとの戦略的パートナーシップに参入し、グローバルな透明性を推進し、より優れた信用リスク評価のためのKYCおよびコンプライアンス・機能を強化するための規制を策定することです。
• 2020年4月、 エキファックス Ansonia Credit Dataは、アメリカの多国籍消費者で、差別化された商用クレジットデータ資産と分析機能を拡大し、企業に対する強固なリスクインテリジェンスを提供
• 2019年6月、FICOは、主要な分析ソフトウェア会社であるEquifax社との新しい多年戦略的アライアンスを発表しました。Equifaxは、製品のイノベーションとリーダーシップを協働し、クレジットライフサイクル管理とリスク管理をグローバルに変革します。

プロフィール 2.グローバル信用リスク評価市場シェア(%)、2023年

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信用リスク評価市場におけるトップ企業

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*定義: 信用リスクアセスメント市場は、組織が融資および信用活動に関連する信用リスクを分析できるようにすることに焦点を当てた業界およびソリューションを指します。 消費者やビジネスの信用力を決定するために、クレジットデータ、財務諸表、およびその他の情報を評価します。 クレジットリスクアセスメントソリューションは、人工知能や機械学習などの技術を活用して、既定と予想される損失の確率にインサイトを提供することができます。 これらのデータ主導のインサイトは、貸し手がより良く、より速いクレジット決定を行い、リスクを積極的に監視し、融資戦略を最適化するのに役立ちます。 市場は、効率的なクレジット評価、融資のデジタル化、クレジットポートフォリオの複雑性の向上、不良債務の最小化に重点を置いています。 銀行、信用組合、金融機関、フィンテックの貸し手が、信用の引受を近代化し、損失の予測を改善し、収益性の高いポートフォリオ成長を推進する強力な採用が見られます。

情報通信技術産業におけるその他の有望な報告

クラウドネイティブソフトウェア市場

米国会議、インセンティブ、会議、展示会市場

建築エネルギーシミュレーションソフトウェア市場