MARCHé DES APPLICATIONS DE TRANSFERT DE FONDS SIZE AND SHARE ANALYSIS - GROWTH TRENDS AND FORECASTS (2024-2031)
Le marché mondial des applications de transfert monétaire est estimé à 20,15 dollars É.-U. Bn en 2024 et devrait atteindre 65,38 milliards de dollars avant 2031, présentant un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 18,3% entre 2024 et 2031.
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Le transfert d'argent par le biais d'applications mobiles est devenu une méthode privilégiée chez les consommateurs en raison de la facilité et de la commodité offertes par rapport aux modes traditionnels de transfert d'argent. Augmentation smartphone la pénétration associée à l'adoption croissante de portefeuilles mobiles et de services bancaires en ligne peut stimuler la demande d'applications de transfert d'argent. De plus, le passage de la préférence des milléniaux de l'argent paiements numériques peut stimuler la croissance du marché des applications de transfert d'argent à l'échelle mondiale. De vastes zones de couverture et des prix compétitifs offerts par diverses applications de transfert d'argent peuvent également stimuler la croissance du marché.
Augmentation des migrations et des envois de fonds
L'augmentation des niveaux d'immigration dans le monde peut être à l'origine de la croissance du marché mondial des transferts monétaires. Alors qu'un plus grand nombre de personnes s'installent dans des pays étrangers à la recherche d'un meilleur emploi et d'un meilleur mode de vie, le besoin d'envoyer de l'argent à leur famille et à leur famille s'est accru. Selon les estimations, plus de 281 millions de migrants internationaux vivent actuellement hors de leur pays de naissance ou de citoyenneté.
La population immigrée compte sur les services numériques de transfert d'argent pour envoyer régulièrement une partie de ses revenus dans son pays d'origine comme envois de fonds. Ces envois de fonds sont devenus une source majeure de revenus pour de nombreuses économies en développement et sous-développées dans le monde. Des pays tels que l'Inde, la Chine, le Mexique, les Philippines et plusieurs autres pays d'Asie et d'Afrique reçoivent chaque année des milliards de dollars en envois de fonds de leurs travailleurs expatriés et étudiants vivant à l'étranger.
Les virements bancaires traditionnels et les services de mandat sont souvent très coûteux et inefficaces pour les versements moins importants. Ainsi, les applications numériques de transfert d'argent sont largement utilisées pour transférer de l'argent à l'échelle mondiale. Des applications comme Wise, Remitly, Paypal, WorldRemit et d'autres offrent des services de transfert d'argent en temps réel, sans soudure et à faible coût. Les migrants préfèrent utiliser ces applications sur leurs smartphones au lieu de visiter les agences de transfert d'argent.
Par exemple, en août 2021, WorldRemit, une société de paiement numérique transfrontalière de premier plan, a lancé ses services de transfert d'argent en Malaisie. Cette expansion permet aux clients de WorldRemit d'envoyer de l'argent de Malaisie, en plus de 50 autres pays, dont le Royaume-Uni et les États-Unis, à plus de 130 destinations dans le monde. Selon l'emplacement du destinataire, les expéditeurs peuvent choisir parmi diverses options de paiement telles que les dépôts bancaires, les paiements aux portefeuilles mobiles, la collecte de fonds et le supplément de temps d'antenne mobile.
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Facilité d'utilisation et de connectivité
La simplicité et la commodité offertes par ces services numériques par rapport aux options traditionnelles peuvent stimuler la croissance du marché. Les applications offrent aujourd'hui des interfaces utilisateur très intuitives et sans tracas qui permettent à toute personne ayant un smartphone d'envoyer des fonds à une autre personne internationale en quelques minutes. Les complexités autour des taux de change et des frais de transfert sont automatiquement traitées dans le moteur, ce qui fournit aux utilisateurs une expérience transparente.
Augmentation de la pénétration d'Internet et de smartphone dans le monde entier. Même les marchés en développement connaissent une croissance massive de la connectivité. Cela a permis à plus de gens à l'échelle mondiale d'accéder et d'utiliser régulièrement des applications de transfert d'argent en ligne.
Tâches clés de l'analyste :
Le marché mondial des applications de transfert d'argent connaît une croissance importante, l'Amérique du Nord domine le marché et l'Asie-Pacifique devient la région qui connaît la croissance la plus rapide. Cette tendance peut être attribuée à plusieurs facteurs, notamment l'adoption croissante de solutions de paiement numériques, l'augmentation du commerce électronique transfrontalier et la demande croissante de services de transfert de fonds pratiques et rentables.
La croissance du marché en Amérique du Nord est déterminée par la présence d'acteurs importants, tels que Wise, Remitly et Azimo, qui offrent une large gamme de services et ont une forte clientèle dans la région. L'infrastructure financière bien développée de la région et la forte pénétration des smartphones peuvent également stimuler la croissance du marché des applications de transfert d'argent en Amérique du Nord.
L'Asie-Pacifique est la région qui connaît la croissance la plus rapide du marché des applications de transfert de fonds en raison du nombre croissant de travailleurs migrants, de la demande croissante de services de transfert de fonds et de l'adoption croissante de solutions de paiement numériques. Des pays comme l'Inde, la Chine et les Philippines sont témoins d'une augmentation de l'utilisation des applications de transfert d'argent en raison de la nécessité de services de transfert de fonds pratiques et abordables.
La croissance du marché mondial de l'application de transfert monétaire est due à l'adoption croissante de solutions de paiement numériques et à la demande croissante de transferts transfrontaliers. Toutefois, les obstacles réglementaires, les préoccupations en matière de sécurité et la nécessité d'une formation des utilisateurs peuvent entraver la croissance du marché.
Défis du marché : Préoccupations concernant la sécurité et la confidentialité des données
Les préoccupations concernant la sécurité des données et la vie privée peuvent entraver la croissance du marché mondial des applications de transfert monétaire. Les transactions en ligne impliquent le partage de renseignements personnels et financiers sensibles sur Internet ou sur les réseaux mobiles. Ainsi, toute violation ou fuite de ces données critiques pourrait avoir de graves répercussions sur les clients et leur confiance dans l'utilisation de solutions de paiement numériques.
Les applications de transfert d'argent obligent les clients à soumettre des données d'identité vérifiables comme les ID du gouvernement, les numéros de compte bancaire. et autres pendant l'enregistrement. Ceux-ci ont également besoin d'accéder aux contacts, aux messages et aux journaux d'utilisation des téléphones pour permettre les fonctions de paiement social. Alors que des mesures comme le chiffrement des données, l'authentification multi-facteurs et d'autres fournissent une certaine sécurité, la protection absolue reste insaisissable compte tenu de la sophistication croissante des cyberattaques. Les récents incidents de piratage impliquant des applications de transfert d'argent populaires ont soulevé de graves drapeaux rouges.
Possibilités de marché : Intégration de la technologie blockchain
La technologie Blockchain peut révolutionner le marché mondial des applications de transfert d'argent en fournissant une plate-forme plus efficace, transparente et sécurisée pour les transactions transfrontalières. À l'heure actuelle, les plates-formes traditionnelles de transfert d'argent impliquent de multiples intermédiaires qui prélèvent des frais élevés, prennent 2 à 3 jours pour traiter les transactions et manquent de transparence. L'intégration de la blockchain pourrait aider à rationaliser ce processus.
Les applications de transfert d'argent basées sur Blockchain offrent un système décentralisé et distribué de pair à pair qui ne dépend pas des autorités centrales comme les banques pour la validation et l'enregistrement. Les transactions effectuées sur les réseaux de blockchain sont immuables, suivies en temps réel et présentent des risques de règlement plus faibles. Cela permet des règlements transfrontaliers quasi instantanés à des coûts beaucoup plus bas que les systèmes traditionnels. Blockchain fournit une piste auditable de chaque transaction de sorte que les expéditeurs et les récepteurs ont une pleine visibilité sur les mouvements de fonds.
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Insights, By Type - iOS domine le marché des applications de transfert d'argent, en raison des fonctionnalités étendues et de l'expérience utilisateur
Par type, on estime que le segment iOS représente la part de marché la plus élevée de 54,7% en 2024, en raison des fonctionnalités avancées et de l'expérience utilisateur transparente fournie par les appareils Apple. Les applications iOS ont tendance à avoir des fonctionnalités plus riches que leurs homologues androïdes en raison du processus centralisé d'examen des applications d'Apple et des lignes directrices strictes. Les applications de transfert d'argent sur iOS peuvent s'intégrer étroitement aux systèmes de paiement, aux contacts, à la caméra et à d'autres fonctionnalités matérielles de l'appareil pour offrir un parcours utilisateur enrichi.
De nombreuses applications de transfert d'argent de premier plan sont lancées sur iOS car les développeurs peuvent optimiser l'expérience de l'application spécifiquement pour les écrans iPhone et iPad. Les écrans de rétine haute résolution et les processeurs puissants des appareils Apple permettent des conceptions d'applications visuellement appealing avec des performances snappy. Les utilisateurs apprécient de pouvoir analyser en toute sécurité les identités, prendre des photos de factures d'utilité pour la vérification, diviser les factures avec les groupes de voyage et afficher l'historique des transactions dans des interfaces magnifiquement rendues. L'envoi et la réception des fonds dans les contacts deviennent sans effort lorsqu'ils sont intégrés au carnet de contact et à la fonctionnalité iMessage de l'appareil.
Comparé à l'écosystème ouvert d'Android, iOS met davantage l'accent sur la confidentialité et la sécurité. Les applications de transfert d'argent profitent pleinement de Touch ID, Face ID et des derniers standards de cryptage pris en charge par iOS pour fournir aux utilisateurs une idée de la sécurité de leurs informations financières. Beaucoup font confiance à iOS principalement pour ces fonctionnalités de sécurité robustes lors de la décision sur les solutions de transfert d'argent sur leurs téléphones.
Insights, By Applications – Le segment utilisateur personnel domine
On estime que le segment des utilisateurs personnels représente la part de marché la plus élevée de 51,5% sur le marché des applications de transfert d'argent en 2024. Ce segment est dominé par les communautés mondiales de travailleurs expatriés, d'étudiants étrangers, de voyageurs et d'immigrants qui dépendent des services de transfert d'argent numérique pour leurs besoins financiers réguliers loin de chez eux. L'envoi d'une partie des salaires à la famille à l'étranger ou le versement d'allocations par les parents deviennent plus simples grâce à des applications conviviales.
Les jeunes générations ont adopté des mentalités mobiles et s'attendent maintenant à une intégration transparente des outils financiers dans leurs expériences mobiles. Les applications de transfert d'argent répondent à cette nécessité en plaçant les comptes bancaires dans les poches des utilisateurs grâce à des fonctions telles que les transferts de pair à pair, les options de collecte d'argent basées sur l'emplacement, et les flux de travail de fractionnement de facture optimisés pour les smartphones. La proclivité individuelle pour la connectivité et la capacité de transagir de n'importe où, à tout moment conduit à l'absorption régulière de ces applications.
L'utilisation reste élevée même dans les capacités personnelles au-delà des cas de transfert de fonds. Les caractéristiques sociales permettent de répartir les dépenses de façon transparente et de rembourser les amis dans l'application, devenant rapidement la norme parmi les groupes de pairs. Les options pour déposer les chèques de paie directement et gérer les budgets sur la route satisfont davantage les modes de vie mobiles. Les marchés émergents continueront de catalyser la croissance personnelle à mesure que l'accès à Internet et la propriété des smartphones augmentent rapidement pour soutenir à tout moment, n'importe où des services de niveau bancaire grâce à des alternatives pratiques comme les applications de transfert.
En résumé, les expériences basées sur l'application répondent intuitivement aux exigences financières personnelles non satisfaites par les institutions conventionnelles, assurant ainsi un intérêt continu. Leur promesse de transformer les tâches financières courantes en tâches mobiles intuitives renforce leur rôle central dans la vie numérique des individus et leurs habitudes quotidiennes de gestion de l'argent.
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L'Amérique du Nord s'est établie comme la région dominante sur le marché mondial des applications de transfert monétaire avec une part de marché estimée à 39,3 % en 2024. Les États-Unis et le Canada ont été parmi les premiers à adopter les technologies de paiement mobile. Sous l'impulsion de la numérisation croissante et de la présence des principaux acteurs, près de 70 % de toutes les transactions de transfert d'argent en Amérique du Nord se font par des moyens numériques. La forte population millénaire dans les pays clés qui préfèrent les services numériques et sans contact a stimulé la demande d'applications de transfert d'argent.
Compte tenu de la croissance de la population d'expatriés et de l'ampleur des liens commerciaux à l'échelle mondiale, les transferts d'argent internationaux constituent un important fournisseur de volume global de transferts d'argent en Amérique du Nord. Plusieurs leaders financiers locaux et mondiaux ont exploré ce segment lucratif en répondant aux besoins transfrontaliers de transfert d'argent grâce à leurs expériences client mobiles. Des marques locales bien établies ainsi que des géants mondiaux se sont tournés vers l'offre de solutions de transfert d'argent numériques plus personnalisées et plus transparentes sur une plateforme unifiée.
Le Pacifique asiatique est devenu le marché régional qui connaît la croissance la plus rapide. Des facteurs comme la pénétration croissante des smartphones, l'urbanisation rapide et l'augmentation du revenu disponible ont rendu la région très propice à l'innovation fintech et à l'adoption. La région est témoin d'activités économiques importantes liées au commerce, au tourisme et aux envois de fonds des migrants, ce qui accroît encore la demande de services numériques de transfert de fonds. L'entrée agressive sur le marché des startups fintech régionales ainsi que des acteurs internationaux joue un rôle majeur dans la transformation du paysage financier en répondant aux besoins croissants des clients tech-savvy qui attendent des expériences de paiement sans faille.
Couverture du rapport sur le marché des applications de transfert de fonds
| Couverture du rapport | Détails | ||
|---|---|---|---|
| Année de base: | 2023 | Taille du marché en 2024: | 20,15 milliards de dollars |
| Données historiques pour : | 2019 à 2023 | Période de prévision: | 2024 à 2031 |
| Période de prévision 2024 à 2031 TCAC: | 18,3% | 2031 Projection de valeur : | 65,38 milliards de dollars |
| Géographies couvertes: |
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| Segments couverts: |
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| Sociétés concernées: | Azimo, Cashq, Glint Pay, Insta-Rem, Leios, Moneygram, NetM, Noir Social Cash, maintenant Money, OFX, Remitly, Remit2India, Revolut, Ria, Skrill | ||
| Facteurs de croissance : |
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| Restrictions et défis : |
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*Définition : Le marché mondial des applications de transfert d'argent se compose de fournisseurs de services de transfert d'argent qui permettent aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir des fonds à l'échelle internationale au moyen d'une application mobile. Les principaux acteurs de ce marché offrent des services de transfert numérique commodes comme alternative aux transferts électroniques traditionnels par l'intermédiaire des banques ou des sociétés de transfert de fonds. Les applications de transfert d'argent permettent aux utilisateurs d'envoyer des fonds par-delà les frontières aux amis et aux membres de leur famille à l'échelle internationale avec quelques touches sur leur smartphone. Ils offrent de bons taux de change, des transferts rapides et des frais attrayants rendant les transferts d'argent internationaux plus abordables et accessibles que jamais auparavant.
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About Author
Monica Shevgan
Monica Shevgan is a Senior Management Consultant. She holds over 13 years of experience in market research and business consulting with expertise in Information and Communication Technology space. With a track record of delivering high quality insights that inform strategic decision making, she is dedicated to helping organizations achieve their business objectives. She has successfully authored and mentored numerous projects across various sectors, including advanced technologies, engineering, and transportation.
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